מעולה, ממשיכים!
הלוואה לאחר הפטר
אדם שעבר תהליך פשיטת רגל והגיע להפטר חובותיו, חופשי משעבודים, עיקולים וחובות אולם, הוא ימצא, בכל מאגרי המידע הפיננסיים, תחת ההגדרה של לקוח בעייתי ומסוכן, למשך 7 שנים ממועד קבלת ההפטר. לעובדה זו משמעויות רבות ובעיקר כאשר עוסקים במסגרות אשראי והלוואות. על פי רוב, אדם המוגדר במערכת ה- BDI כלקוח מסוכן, לא יוכל לקבל מסגרות אשראי, כרטיסי אשראי והלוואות. הבנקים ושאר הגופים המספקים הלוואות, בודקים כל מבקש במאגר ה- BDI ולכן, הם מתוודעים מיד לסטטוס הבעייתי של המבקש, הלוואה לאחר הפטר המשיכו לקרוא…
מה הסיכוי
אדם שקיבל הפטר ומעונין לקבל הלוואה, ייגש לבנק וינסה את מזלו מתוך ההבנה, שכל בנק רשאי לקבל החלטה בהתאם למידע שברשותו, הניסיון שלו מול הלקוח ורצונו. במידה וסורבתם להלוואה בבנק, תוכלו לפנות לחברות ביטוח ולגופים חוץ בנקאיים אחרים שאולי יסכימו לתת לכם את ההלוואה לה אתם זקוקים.
לקוח לאחר הפטר היה לקוח מוגבל מיוחד
לקוח מוגבל מיוחד הוא לקוח שעליו הוטלו מגבלות בנקאיות, באמצעות רשם ההוצאה לפועל. מדובר בחייב שהוכרז כפושט רגל. תקופת ההגבלה נקבעת על ידי הרשות המוסמכת לכך, היא זו שמטילה את ההגבלה ואת תקופת ההגבלה. במידה ולא נקבעה תקופה, ההגבלה תימשך שנה אחת בלבד. הליך פשיטת רגל מונע מהחייב מלנהל חשבון בנק הכולל מסגרת אשראי אולם, קיימת חובה על הבנקים לפתוח חשבון בנק לחייבים מוגבלים וגם לחייבים המצויים בהליך פשיטת רגל. כמו כן, נדרשים הבנקים לאפשר לחייבים לפתוח הרשאות להוראות קבע, להנפיק להם כרטיס לחיוב מידי או כספומט למשיכת מזומנים ולאפשר גישה לחשבון באמצעות אתר הבנק.
חוק נתוני אשראי
בשנת 2004 חוקק חוק נתוני אשראי, המאפשר לגופים הלוקחים סיכון בהתקשרות מול לקוח, כגון בנקים, המספקים אשראים, או משכירי נכסים, לקבל מידע פיננסי אודות הלקוח, עמידתו בהתחייבויות כהחזר הלוואות, לאורך השנים. המידע נאסף מבנקים, ההוצאה לפועל, כונס הנכסים, חברות כרטיסי האשראי השונות, חברות מסחריות ובתי המשפט. חוק נתוני אשראי מסדיר את הדרך המקובלת, באמצעותה ניתן לאגד, לנתח ולקלוט מידע, אודות יכולת עמידתם של אנשים פרטיים, עסקים וחברות, בהתחייבויות פיננסיות שלקחו על עצמם. מידע חיובי מוביל למתן אשראים והלוואות, מידע שלילי יגרום לכך שאותו אדם לא יוכל לקבל מסגרות אשראי והלוואות ממרבית הגופים המלווים והעוסקים במתן אשראי.
חברת מאגרי המידע בי די איי
בי די איי הפך עם השנים למילה נרדפת לדירוג אשראי. בי די איי מכיל מידע שלילי או חיובי בנוגע לפעילותו הפיננסית של מנדהו, בין אם זה אדם פרטי, עסק או חברה. המידע מתרכז בהיסטוריית העמידה של האדם בהחזר ההתחייבויות הכלכליות שלקח על עצמו. המידע מתעסק בהחזרי הלוואות, בשיקים חוזרים, בתיקים בהוצאה לפועל, בתשלומי קנסות למוסדות ממשלתיים, פשיטות רגל ועוד. כל מידע שמתקבל במאגר המידע של בי די איי נשמר למשך שבע שנים ולאחר מכן, נמחק באופן אוטומטי. אדם המנסה לבקש הלוואה מהבנק ומידע הבי די איי עליו שלילי, לא יוכל לקבל את ההלוואה המבוקשת. זה הכוח הטמון במאגר מידע זה.
