מעולה, ממשיכים!
,,הלוואות ללקוחות חדשים בבנקים
שוק ההלוואות בישראל מתרחב משנה לשנה, והוא מורכב ממספר רב של גופים מלווים – גופים בנקאיים, חברות ביטוח, חברות אשראי, קרנות פנסיה, הלוואות ממקומות העבודה ועוד. לכן, טרם חתימה על חוזה הלוואה, יש לערוך השוואה מקיפה בין ההצעות השונות, ולבחור את ההלוואה שמתאימה ביותר לצרכים שלכם.
איך ניתן לבחור את סוג ההלוואה?
יש מספר סוגי הלוואות, וכל אחת מהן מאופיינת בתנאי החזר שונים:
- הלוואת שפיצר – הלוואה שבה סכום ההחזר החודשי, כלומר מרכיב הקרן ומרכיב הריבית, נשאר קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה.
- הלוואת קרן שווה – הלוואה שבה סכום ההחזר החודשי הולך ופוחת.
- הלוואת בלון – הלוואה שבה תשלום הקרן מתבצע בפעימה אחת בלבד, בסוף התקופה.
ממי ניתן לקבל הלוואה?
הלוואות ללקוחות חדשים בבנקים ההלוואות ,בישראל מתחלקות לשני סוגים עיקריים – הלוואות בנקאיות והלוואות חוץ בנקאיות. הלוואה בנקאית היא הלוואה מאחד הבנקים בישראל, ואילו הלוואה חוץ בנקאית ניתנת ממוסד פיננסי שאינו בנק.
הלוואה חוץ בנקאית – מיהם הגופים המלווים?
- חברות כרטיסי האשראי
- סוכנויות הביטוח
- קרנות הפנסיה
- גופים שעוסקים בהלוואות חברתיות
- מקומות עבודה מסוימים
מה עדיף – הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית?
היתרון המרכזי של הלוואה בנקאית הוא הריבית – לרוב, הלוואה בנקאית מאופיינת בריבית נמוכה ובתנאי החזר גמישים. אך, יש מקרים שבהם הבנק מסרב להלוות ללקוחות שונים, ואז אלה נדרשים לקחת הלוואה ממקור חוץ בנקאי. להלוואות חוץ בנקאיות יש יתרונות רבים:
- מתאימות לאנשים עם מסגרת אשראי מוגבלת
- הלוואה ללא הצגת ערבים ובטחונות
- פריסה נוחה של התשלומים
- תהליך קבלת ההלוואה הינו מהיר ונגיש
מה צריך לדעת לפני חתימה על חוזה הלוואה?
הלוואות ללקוחות חדשים בבנקים כידוע, תהליך קבלת ההלוואה מתנהל בשפה החשבונאית – כלכלית. לכן, על מנת להבין את חוזה ההלוואה, יש להכיר מספר מושגים בסיסיים בתחום ההלוואות:
- לוח סילוקין – לוח סילוקין הוא טבלה שמפרטת את שלבי סילוק ההלוואה, בחלוקה למרכיב קרן ומרכיב ריבית.
- הצמדה למדד – הלוואה שצמודה למדד היא הלוואה שבה ההחזר החודשי משתנה במעט מחודש לחודש, כתלות במושא ההצמדה. ניתן להצמיד את ההלוואה למדד המחירים לצרכן, לערך של מטבע זר כלשהו או למדד תשומות הבנייה.
- פירעון מוקדם – פירעון מוקדם הוא מצב שבו הלווה מעוניין לפרוע את יתרת ההלוואה, טרם סיום התקופה.
- מחזור הלוואה – תהליך של שינוי תנאים בהלוואה קיימת. כלומר, הלווה פורע את יתרת ההלוואה, ומתחיל הלוואה חדשה. במסגרת של מחזור הלוואה, ניתן לשנות את תקופת ההחזר, סוג ההלוואה ומסלול הריבית.
לסיכום
אם אתם זקוקים להלוואה חוץ בנקאית כדי לממן טיפול רפואי, לשלם על חופשה משפחתית, לקנות רכב חדש או כדי לשלם על כל עסקה אחרת – יש לקחת החלטה זו ברצינות, לברר לגבי ההלוואות השונות – ולבחור את ההלוואה המשתלמת ביותר עבורכם.
