איפה הכי כדאי לקחת הלוואה

איפה הכי כדאי לקחת הלוואה

שוק מתן ההלוואות מעולם לא היה לוהט ודינמי כל כך, מאז עודכן חוק אשראי הוגן, אנשים רבים מרגישים ביטחון לקחת הלוואות גם מגופים חוץ בנקאיים ואלה, נדרשים לעמוד תחת הוראות החוק, ותקרת הריבית המקסימלית שהוא מאפשר להן לגבות מהלקוחות. לפיכך, בתקופה שבה ניתן אולי למצא הלוואה חוץ בנקאית בתנאים דומים לאלו שקיימים בבנקים, נשאלת השאלה, איפה הכי כדאי לקחת הלוואה? בשורות הבאות ננסה לענות על שאלה זו.

הלוואה חוץ בנקאית

מהי בדיוק הלוואה חוץ בנקאית? הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שניתנת על ידי גוף מוסדי או פרטי שאיננו בנק כדוגמת: חברות ביטוח, חברות כרטיסי אשראי (הנחשבות מוסדיות), או חברות פרטיות שקבלו אישור מיוחד ממשרד האוצר לספק שירותי הלוואות לציבור הרחב. במשך עשרות שנים היו הבנקים מונופול על מתן הלוואות לציבור הפרטי ולגופים עסקיים אולם כיום, יכול כל אדם או חברה לקבל הלוואה גם ממוסדות אחרים וחברות פרטיות, ללא חשש.

ההבדלים בין הלוואות בנקאיות להלוואות חוץ בנקאיות

ישנם מספר הבדלים בין הלוואה הנלקחת מהבנק לבין הלוואה שנלקחת מגוף חוץ בנקאי. דבר ראשון, גובה הריבית. על פי רוב, הריבית שגובים המוסדות החוץ בנקאיים גבוה יותר מהריבית שגובים הבנקים. דבר שני, הסכום שניתן לקבל בהלוואה חוץ בנקאית, יהיה בדרך כלל נמוך מהסכום שניתן לקבל מהבנקים. הבדל שלישי, תקופת החזר ההלוואה במקרה של הלוואה חוץ בנקאית, לא תעלה על 7 שנים בעוד הבנקים מאפשרים תקופת החזר הלוואה ארוכה יותר. משמעות הדבר – תשלום חודשי גבוה יותר. הבדל נוסף, הבנקים הם הרבה יותר קשוחים בדרישתם לביטחונות וערבויות מהגופים החוץ בנקאיים.

מתי נכון לקחת הלוואה מגוף חוץ בנקאי?

למרות שנוכחנו בפסקה הקודמת שלהלוואות מהבנקים ישנם יותר יתרונות, ישנם מצבים בהם עדיף לקחת הלוואה חוץ בנקאית. המצב הראשון הוא מצב של חוסר ברירה בו הבנק מסרב לתת לכם הלוואה. לא פעם במקום שהבנק מסרב, החברות החוץ בנקאיות נכנסות לתמונה ומאשרות מתן הלוואה. מקרים נוספים בהם כדאי לבדוק את האופציה החוץ בנקאית הנם, כשהצורך בלקיחת הלוואה הוא לא צפוי ומגיע בהפתעה, כשההלוואה מאוד נקודתית או בסכום קטן יחסית.

מתי לקיחת הלוואה חוץ בנקאית תחשב למעשה חכם ומחושב?

כן, ישנם גם מקרים כאלה, בהם לקיחת הלוואה חוץ בנקאית, תחשב למעשה שקול ונכון. למשל, כשהלווים מחליטים שהם רוצים לא להעמיס על מסגרת האובליגו שהעמיד לרשותם הבנק. מקרה נוסף, כשהבנק דורש מהלווים ביטחונות וערבויות לא ראליות ביחס לסכום המבוקש. וגם, כשהבנתם לאחר ביצוע סקר שוק קצר, שההלוואה החוץ בנקאית מציעה לכם בשקלול כללי, יחס עלות מול תועלת טוב מזה שמציע לכם הבנק.

חשוב לשים לב

במידה ואתם עומדים בפני לקיחת הלוואה חוץ בנקאית, חשוב לשים לב, שהחברה ממנה אתם עומדים לקחת הלוואה איננה שוק אפור במסווה של חברה לגיטימית. אחד הסימנים שיעידו על כך הוא גובה הריבית. עקבו אחר הוראות חוק אשראי הוגן כדי להבין שהריבית שדורשים מכם איננה ריאלית.

נאור פתרונות אשראי

מחפשים הלוואה ממוסד אמין? אם כן, פשוט מלא את טופס יצירת הקשר באתר שלנו ונוכל לספק לכם הלוואה חוץ בנקאית. לקבלת הלוואה מיידית ללקוחות כל הבנקים, בקלות, מלאו את פרטיכם בטופס למטה והמומחים של נאור פתרונות אשראי ידאגו לכל השאר!