מעולה, ממשיכים!
דירוג אשראי אישי
גופים פיננסיים רבים כמו בנקים, חברות ביטוח וחברות כרטיסי אשראי מעניקים ללקוחותיהם שירותים פיננסיים כמו הלוואות או משכנתאות, כאשר בכל עסקה נקבעת ריבית משתנה ותנאים מסוימים. על מנת לקבוע האם להעניק לכם כרטיס אשראי ובאילו תנאים או מה הגובה הריבית שתוצע לכם, כל גוף פיננסי עורך דירוג אשראי אישי. אז מהו דירוג אשראי אישי, ואיך בדיוק הכלי הזה מסייע לקבלת החלטות אלו על ידי הבנק? כל התשובות בכתבה הבאה.
מהו דירוג אשראי?
בעקבות חקיקה של כנסת ישראל, הוקם בבנק ישראל מאגר נתוני אשראי, כאשר על סמך הפרטים במאגר זה נקבע דירוג האשראי. דירוג זה למעשה מאפשר לגופים הפיננסיים לשתף את המידע העומד ברשותם על מנת ליצור תחרות בענף הפיננסי – תהליך אשר בסופו של דבר מועיל ללקוח בקצה. כאשר המידע הפיננסי של הלקוחות חשוף למגוון גופים, הלקוחות – כלומר אתם, תקבלו מגופים פיננסיים כמו חבורת אשראי לדוגמא, יותר הצעות המותאמות עבורכם ועבור הצרכים הכלכליים שלכם.
הרכבת דירוג האשראי
דירוג האשראי למעשה מתבסס על טווח מספרים מ-1 עד 1000, כאשר המספרים תלויים בהתנהלות הכלכלית שלנו. הדירוג בודק את המידה בה הלקוחות עומדים בהתחייבויות שונות כמו החזרי הלוואות או החזרי משכנתאות, ומשווה את ההתנהלות הכלכלית השגרתית, כמו הוצאות מול הכנסות, של כל לקוח, להתנהלות של שאר אזרחי המדינה. דירוג גבוה יותר משמעותו שהלקוח הינו לווה בטוח יותר, ולכם ישתלם יותר לגוף המלווה לבצע איתכם עסקה, מאשר עם לקוח בעל דירוג נמוך יותר. נציין כי לקוחות אשר אינם מעוניינים להופיע בנתוני המאגר, עשויים להיחשב כלווים מסוכנים, ולכן גופים פיננסיים יימנעו מלתת להם הלוואות, בדומה ללקוחות בעלי דירוג אשראי נמוך יחסית.
החידוש :
בזמן האחרון גופים פיננסיים רבים החלו לשווק ולהציג את הכלי החדש – דירוג אשראי אישי. דירוג זה למעשה מאפשר ללקוח עצמו להיות חשוף לנתוני המאגר אשר כוללים כמובן מידע עליו בלבד, ומאפשר ללקוחות להיעזר במידע זה על מנת לשפר או לשמר נתונים מסוימים בדירוג, וכך למעשה להיות זכאיים לתנאים טובים יותר, כמו ריביות משתלמות יותר או תנאי החזר הלוואה טובים יותר. זאת אומרת, כאשר תהיו חשופים לנתוני המאגר – המידע יהיה זמין עבורכם מול העיניים, כך תוכלו למשל לראות כי אתם מפגרים בהחזר ההלוואות שלכם, וייתכן כי אם תשפרו את מידת העמידה שלכם בתנאי החזר ההלוואה, הבנק יציע לכם ריבית משתלמת יותר כאשר תבקשו משכנתא. כמו כן, ישנן כיום אפליקציות ואתרים שונים אשר מציעים דירוג אשראי אישי, ובנוסף להצגת המידע כפי שהוא במאגר, מציעים הצעות פיננסיות, המלצות שונות וטיפים כיצד לשפר את אותו דירוג.
לסיכום,
לסיכומו של עניין, דירוג אשראי אישי הוא לחלוטין כלי פיננסי שיש להשתמש בו במלוא תשומת הלב ובכובד ראש, ולהפיק ממנו את המיטב. לדירוג אשראי גבוה יש שלל יתרונות ובכוחו לשפר לכם את תנאי העסקאות, בשינוי משמעותי של ממש. השתמשו בכלי זה בתבונה על מנת להטיב את המצב הכלכלי שלכם, בהצלחה!
