הלוואה חוץ בנקאית ללא אשראי

הלוואה חוץ בנקאית ללא אשראי

הלוואה היא דרך למימון פעולות רבות – טיסה לחו"ל, סגירת חובות, שיפוץ הבית או תשלום על טיפול רפואי יקר ובלתי צפוי. חתימה על הסכם הלוואה זוהי פעולה חשובה, ויש לה השלכות על העתיד הכלכלי של הלווה. בשל כך, יש לבחור את ההלוואה המתאימה לכם ביותר, ולבחון בקפידה את כל תנאי ההלוואה. לכל המידע על הלוואה חוץ בנקאית ללא אשראי המשיכו לקרוא …

מהי הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית מוגדרת כהלוואה אשר לא ניתנת על ידי מוסד בנקאי. כלומר, ההלוואות של חברות האשראי, חברות הביטוח, קרנות הפנסיה וקרנות ההשתלמות – נחשבות כולן להלוואות חוץ בנקאיות.

למה לבחור בהלוואה חוץ בנקאית?

כאשר מתחילים בתהליך של נטילת הלוואה, השלב הראשון הוא בחירת הגוף המלווה – בנקאי או חוץ בנקאי? יש הטוענים שהלוואה בנקאית היא ההלוואה המומלצת ביותר. עם זאת, אנשים רבים שמבקשים הלוואה מהבנק, נתקלים בסירוב מכאיב. הסירוב יכול לנבוע מדירוג אשראי נמוך, התנהלות פיננסית לא תקינה או חובות קודמים.

לכן, הלוואה חוץ בנקאית מאפשרת לאנשים ללא אשראי לקבל הלוואה. בכך, היא מהווה מפלט לאנשים רבים שזקוקים למקור מימון מהיר, ולא מקבלים אותו בשום דרך אחרת.

מהי הריבית על הלוואה מסוג זה?

הריבית על ההלוואה נקבעת בין היתר לפי רמת הסיכון שהמלווה לוקח בעת ההלוואה. ככל שהסיכון שהלווה לא יעמוד בהחזרים גדול יותר – כך הריבית תהיה גבוהה יותר. כך, המלווה יוכל לפצות את עצמו, במקרה של אי פירעון ההלוואה.

כאשר מדובר על הלוואה חוץ בנקאית, לגוף המלווה אין מידע פיננסי על הלווה, ולכן אין לו וודאות לגבי יכולת ההחזר שלו. כלומר, הסיכון של המלווה גבוהה במיוחד, ומכאן נגזרת הריבית היקרה על ההלוואות החוץ בנקאיות, ונכללת גם הלוואה פריים מינוס חצי.

סוגי ההלוואות

• הלוואת שפיצר

בהלוואה מסוג שפיצר, או בשמה המוכר יותר – משכנתא, סכום ההחזר החודשי נשאר קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. מהתבוננות בלוח הסילוקין של הלוואה זו, ניתן להבחין כי התמהיל של החזר הקרן ותשלום הריבית משתנה מדי חודש, אך הסכום הכולל נשאר קבוע, מהתשלום הראשון ועד לתשלום האחרון.

• הלוואת קרן שווה

בהלוואה מסוג קרן שווה, סכום ההחזר החודשי פוחת מדי חודש. אמנם מרכיב הקרן נשאר קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה, אבל התשלום עבור הריבית יורד מדי חודש, בהתאם ליתרת הקרן שטרם הוחזרה.

• הלוואת בלון

בהלוואת בלון (מלאה) תשלומי הריבית והחזר הקרן מתבצעים בפעימה אחת, בסוף התקופה. כלומר, לאורך כל תקופת ההלוואה – הלווה לא נדרש לשלם כלל. בסוף התקופה הלווה מחזיר את הקרן, ומשלם את הריבית שנצברה.

לסיכום

הלוואה חוץ בנקאית היא פתרון טוב לאנשים שלא מעוניינים, או לא יכולים, לקבל הלוואה מהבנק. הלוואה זו מאופיינת בנגישות, מהירות ופשטות. למרות המעלות הרבות שלה, החיסרון הגדול של הלוואה חוץ בנקאית הוא העלות שלה. כלומר, הריביות על ההלוואות החוץ בנקאיות נחשבות לגבוהות במיוחד, וזאת בשל הסיכון שהגופים המלווים לוקחים, בעת נתינת ההלוואה כנסו עכשיו לעמוד והגישו בקשה מהירה –נאור פתרונות אשראי