הלוואות שוק אפור

הלוואות שוק אפור

אנשים רבים נזקקים להלוואה במהלך החיים. ההלוואה עשויה להיות לצרכים שונים כמו קניית דירה, טיסה לחו"ל, מימון טיפול רפואי ,מימון לאופנוע או סגירת חובות גדולים. יש עשרות גופים שמציעים הלוואות – בנקאיים וחוץ בנקאיים. יש לבחור בקפידה את הגוף המלווה, ולוודא שהוא אמין, רציני ומפוקח על ידי הרשויות.

מהי הלוואה בשוק אפור?

הלוואה בשוק האפור היא הלוואה מגורמים פרטיים המציעים הלוואות לאנשים בעלי רקע פיננסי לא תקין. כלומר לאנשים אשר לא מקבלים אישור להלוואות במוסדות המקובלים, כמו הבנקים וחברות האשראי. הייחוד של הלוואה בשוק האפור מתבטא בשתי מאפיינים מרכזיים: ריביות גבוהות ותהליך פשוט – ללא צורך בהצגת בטחונות וערבים.

שוק אפור – ההיבט החוקתי

חשוב לציין כי הלוואות בשוק האפור מוסדרות בחוק לאשראי הוגן, ובתנאים מסוימים הן מותרות. זאת בניגוד להלוואות בשוק השחור, שהן אסורות לחלוטין, ומהוות עבירה פלילית. החוק מגדיר הלוואת שוק אפור כהלוואה חוקית אם מתקיימים התנאים הבאים:

• שיעור הריבית – שיעור הריבית המותר בחוק הוא שיעור הגבוה עד פי 2.25 מהריבית הממוצעת לציבור במשק.
• גובה ההלוואה – ניתן לקבל הלוואה בשוק האפור עד לסכום של 25 אלף ₪ בלבד.

מי פונה לשוק האפור לצורך קבלת הלוואה?

כידוע, אנשים נורמטיביים פונים לגורמים המקובלים לצורך קבלת הלוואה. אך יש אוכלוסיות אשר חשבון הבנק שלהן מוגבל, ולכן הן פונות לדלת האחורית – לשוק האפור:

• אנשים שלא אושרה להם הלוואה בבנק או בגורמים חוץ בנקאיים מקובלים.
• אנשים שהאשראי שלהם מוגבל.
• אנשים ללא יכולת להנפיק צ'קים.
• אנשים ללא יכולת העברת כספים.

בדקו את הגוף המלווה

כאמור, השוק האפור הינו לא בהכרח לא חוקי. כלומר, הוא בוודאות לא משתלם, אבל מבחינה חוקית, בהתקיים תנאים מסוימים הוא מותר. כמובן שעדיף לנסות ולהימנע מלקיחת הלוואה בשוק האפור, אך אם זוהי האפשרות האחרונה שלכם, בדקו את הגוף המלווה. "מימון חוץ בנקאי". כנסו למאגר נתוני האשראי של בנק ישראל, ותוודאו שאתם לווים מגוף פיננסי מפוקח.

איך ניתן להשתחרר מהשוק האפור?

ברוב המקרים, ניתן לנתק מגע ולהשתחרר מהשוק האפור. אם היה מרכיב בתהליך ההלוואה שהוא לא חוקי, התהליך יהיה יחסית פשוט. לכן אם הריבית שנגבתה הייתה מעל הריבית המותרת, אם סכום ההלוואה גבוה יותר מהסכום המקסימלי המותר בחוק או אם החוזה שנחתם אינו תקין משפטית – פנו לעורך דין על מנת שיסייע לכם לצאת מהשוק האפור.

לסיכום

אנשים אשר נקלעים לחובות גדולים עלולים להיגרר בעל כורחם לשוק האפור. הדבר עלול להיות תוצאה של סירוב הלוואה מהמוסדות המלווים הסטנדרטיים כמו הבנקים, חברות האשראי וקרנות הביטוח. נטילת הלוואות מהשוק האפור זהו דבר מסוכן, אשר עלול לסכן חיי אדם. לכן, במקרים רבים עדיף להיכנע, ולהתחיל במסלולי שיקום שהמדינה מציעה, ובכך לחזור לעמוד על הרגליים.