יש שפע הלוואות
הלוואה לכל מטרה. כולנו נתקלנו במודעות כאלו ברשת, בעיתונים, בפרסומות, שלטים ועל אוטובוסים ובכל ביקור בבנק?. אז נכון יש הלוואה לכל מטרה, אבל יותר חשוב מכך זה שיש מגוון ושפע של סוגי הלוואות, בתנאים שונים המאפשרים התאמה גבוה יותר לצרכים וליכולת של הלקוח.
איך הגענו למצב שוק של שפע הלוואות?
בעשור האחרון, התפתחויות טכנולוגיות הובילו לתהליכים שהשפיעו על העולם הפיננסי ועל תחום ההלוואות.
הגדלת התחרות – הטכנולוגיה אפשרה לגורמים שלא היו במשחק הפיננסי בצורה מלאה או לא היו בכלל להיכנס או להתרחב ולהציע מוצרים שקודם לא היה באפשרותם להציע. כניסת שחקנים חדשים כמו חברות ביטוח, חברות השקעות לצד הבנקים הוותיקים הובילו לכך שכיום ניתן להשיג מוצר שבעבר נמצא רק בחלק מהגופים הפיננסים ביותר מקומות. ההיצע הזה מייצר תחרות שמובילה להוזלות של מוצרים פיננסים ובתנאים נוחים יותר.
צמצום עובדים ומשרדים – הטכנולוגיות החדשות הובילו לכך שיותר ויותר תהליכים פיננסים נעשים באופן מקוון ולשם כך הגופים המתפעלים זקוקים לפחות עובדים, שטח עבודה, תחזוקה וציוד, החסכון הזה הוביל להוזלת מוצרים פיננסים.
סוגי הלוואות
הלוואה היא מוצר פשוט שקיים כבר מאות שנים. מי שאין לו, לווה ממי שיש לו ומחזיר למלווה במועד מאוחר יותר עם תוספת שמהווה תמריץ למתן ההלוואה. התמריץ הזה נקרא ריבית. הלוואה בבסיסה לא השתנתה במיוחד, השינויים הם בעיקר בכך שיש יותר גופים בתחום ההלוואות, שערי וגובה הריביות, בשיטות ההחזר (נקרא גם לוח סילוקין), בתקופת ההלוואה, בבטוחות והערבויות הנדרשות, בהתאמות לסוגי אוכלוסייה שונים וגם סביב התערבות ותמיכה של המדינה במתן הלוואות.
הלוואה מסוג משכנתא – השכיחה ביותר, הכדאית ביותר ולא רק עבור רכישת נכס. בבסיסה הרעיון להעמיד נכס ערובה להחזר המשכנתא לגוף המלווה, דבר שמאפשר פריסת תשלומים לטווח ארוך ומסלולי ריבית יחסית נוחים.
הלוואה כנגד חסכון – בהלוואה זו ניתן להעמיד כנגד ההלוואה חסכון של הלווה, למשל, קרן השתלמות או גמל.
הלוואה מבוססת אוכלוסייה – בבסיס הרעיון של הלוואה זו טמונה התפיסה כי יש אוכלוסיות מסוימות שהן "בטוחות" יותר בהחזר הלוואה. כלומר רמת הסיכון אצלן נמוכה ועל כן הגופים הפיננסים מייצרים עבורן הלוואות ייחודיות. בין האוכלוסיות ניתן לציין, עובדי הוראה ועובדי מדינה.
הלוואות גרייס – הרעיון בהלוואות אלו שבתקופה התחלת ההלוואה הלווה לא מבצע תשלומי החזר או שההחזר נמוך (רק ריבית) וזאת בכדי לתת ללווה כמה חודשים שבהם יכול לעמוד לרשותו מקסימום כסף עבור הצורך שבגינו לקח הלוואה.
לסיכום,
יש עוד הרבה סוגי הלוואות שתכליתן ליצור מבחר שיתאים ללקוח, לצרכיו ויכולותיו. בסופו של דבר אם החלטתם על הלוואה, מומלץ לבדוק את השוק, לקבל הצעות ואף להתייעץ עם בעלי מקצוע. לבסוף לבחור את זו שמתאימה ליכולת הכלכלית שלכם בהווה ובעתיד.
עברו לדף הבית: הלוואה מיידית.