מעולה, ממשיכים!
יועץ הלוואות
משקי בית רבים בישראל נוטלים הלוואות לצורך מימון אירועים שונים כמו רכישת דירה, הולדת ילד וטיסה לחו"ל. הלוואה היא עסק פיננסי חשוב, המורכב ממספר רכיבים כמו סוג ההלוואה, ריבית, מועדי ההחזר ותנאי פירעון מוקדם. רוב המשפחות לא עורכות סקר שוק, אלא חותמות על הסכם ההלוואה הראשון שמוגש להם. כדי לשפר את תנאי ההחזר של ההלוואה מומלץ להשוות בין מספר הצעות, לנסות להוריד למינימום את הריבית ולברר לגבי אפשרות למחזור ההלוואה.
טיפים שצריך לדעת בעת לקיחת הלוואה:
סוגי הלוואות
- הלוואת שפיצר
מדובר בסוג ההלוואה הנפוץ ביותר, השימוש בו הוא בעיקר בהלוואה מסוג משכנתא. בסוג זה, התשלום החודשי קבוע מראש וזהה לאורך כל תקופת ההלוואה. אמנם החלוקה בין תשלום הקרן לבין תשלום הריבית משתנה מדי חודש, אך בפועל סכום ההחזר שווה בכל חודש.
למי מתאימה הלוואת שפיצר?
הלוואה זו מתאימה במיוחד למשקי בית יציבים כלכלית, בעלי עבודה מסודרת, אשר יכולים להתחייב לסכום קבוע חודשי אשר יוחזר שנים רבות קדימה.
- הלוואת בלון
בסוג זה של הלוואה, הלווה משלם את תשלומי הריבית מדי חודש לאורך תקופת ההלוואה, אך מחזיר את הקרן בפעימה אחת, בסוף תקופת ההלוואה.
למי מתאימה הלוואת בלון?
ההלוואה נפוצה אצל לווים שזקוקים לסכום מסוים באופן מידי ויודעים בוודאות כי בתום תקופת ההלוואה יהיה להם מקור כספי לצורך החזר הקרן.
- הלוואת קרן שווה
בסוג החזר זה, סכום החזר הקרן שווה מדי חודש, אך תשלום הריבית משתנה בהתאם ליתרת הקרן שלא שולמה. כך, התשלומים הראשונים גבוהים יותר מהתשלומים העוקבים להם.
למי מתאימה הלוואת קרן שווה?
הלוואה זו מתאימה ללווים שרוצים להחזיר את רוב סכום ההחזר בתחילת תקופת ההלוואה.
אפשר להוריד את הריבית
שיעור הריבית על ההלוואות מהבנקים יכול לנוע בטווח רחב של אחוזים. חשוב לדעת כי אחוזים אלה שווים המון כסף. כלומר, כל הפחתה של אחוז בריבית, יכול לחסוך ללווה מאות שקלים בחודש ואלפי שקלים בשנה. תנאי ההחזר נקבעים לפי המצב הפיננסי של הלווה – לפי דירוג האשראי שלו. ככל שדירוג האשראי שלכם גבוה יותר, כך תוכלו להתמקח עם הבנק ולהוריד את שיעור הריבית שתשלמו.
יועץ הלוואות
לרוב האנשים אין ידע פיננסי בסיסי, והם לא מכירים את ההבדלים בין סוגי ההלוואות ובין סוגי הריביות. לאור זאת, לקראת סגירת חוזה הלוואה, מומלץ לפנות ליועץ השקעות אשר יחשב עבורך את הוצאות העסקה, יערוך הדמיות להחזרים החודשיים ויספק לך את כל המידע הדרוש. ליווי של יועץ הלוואות יבטיח שתקבלו את הסכם ההלוואה המתאים ביותר למצב הפיננסי שלכם.
לסיכום
בשורה התחתונה, לקראת חתימה על הסכם הלוואה, שלעיתים יכלול התחייבות לשנים רבות קדימה, יש לעשות עבודת הכנה מתאימה אשר תכלול בחירת מסלול הלוואה מתאים, מיקוח על תנאי ההלוואה והתייעצות עם אנשי מקצוע.
