הלוואות חוץ בנקאיות וכיצד הן משבשות את תעשיית ההלוואות

המדריך המלא להלוואות חוץ בנקאיות וכיצד הן משבשות את תעשיית ההלוואות המסורתית

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה אשר ניתנת על ידי גופים חוץ בנקאיים שלא קשורים לבנק בוא מתנהל הכסף שלנו. לדוגמא חברות מימון , בתי השקעות, חברות ביטוח, חברות האשראי והלוואות חברתיות מגופים שונים ומפוקחים בכפוף למשרד האוצר ורשות שוק ההון, המומחים שלנו יעזרו לך לקבל את הלוואה המתאימה ביותר בריבית ותנאים הטובים ביותר.

הלוואה חוץ בנקאית מהי?

כשהבנק אומר לכם לא זה לא סוף פסוק, כשיש לכם כמה הוצאות שצריך לממן במקביל או רצונכם לשדרג את הבית ,יש סיבות רבות לפנייה למקור חוץ בנקאי. הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה אשר ניתנת על ידי גופים חוץ בנקאיים שלא קשורים לחשבון הבנק אישי שלכם. גופי חוץ הם: הלוואות חברתיות וחברות כרטיסי האשראי, קרנות, חברות ביטוח, לרבות חלפני כספים פרטיים צ'יינג ועוד…

**הלוואה חוץ בנקאית  קיימת מאז 1887 ושימשה במקור תשלום לסוחרים. כיום היא משמשת בעיקר לתשלום חשבונות חשמל והוצאות משק בית אחרות.

הלוואה חוץ בנקאית -מקרן הפנסיה

בנוסף נכללות בקטגוריה זאת גם הלוואות מחברות הביטוח על חשבון הפנסיה, קרן השתלמות וקרנות שונות,

יתרון מאוד גדול של הלוואה על חשבון הקרנות זה שאין צורך בהתחייבויות או הצגת ביטחונות וערבים , לחברות הביטוח המחזיקות את קופות הגמל והשתלמות יש אפשרות לתת הלוואה לחברים בעלי וותק של 4 שנים לפחות.

כל קרן מאפשרת לקחת הלוואה על חשבון הפנסיה, גובה ההלוואה שניתן למשוך על חשבון הפנסיה הוא עד 30% משווי הפדיון.

לגבי הריביות שמצעיות חברות הביטוח הם ריביות בהרבה יותר זולות מהבנקים וחברות אשראי ,לרוב למשך 7 שנים.

הלוואה חוץ בנקאית – בהוראת קבע ואיך לחלק את זה נכון

הוראת קבע היא הסדר תשלומים שבו (המשלם) "הלווה" הגיע להסכם ופריסה על החזר הלוואה לבצע תשלומים קבועים מול (המקבל) -גוף פיננסי או חברת האשראי.

הלווה יכול לארגן את ביצוע התשלומים במרווחי זמן קבועים, כגון שבועי או חודשי, או בתאריכים מסוימים שנוח לו כגון הראשון בכל חודש ללא תפיסת מסגרת אשראי.

על הלווה להודיע  לגוף הממן על כל שינוי או דחייה בכתב, על פי ההסכם שעליו חתם. כמו כן, הנמען יוכל לבטל את ההסכם בכל עת על ידי מתן הודעה בכתב.

טיפ חשוב לפני שנוטלים הלוואה הדבר הכי חשוב הוא לעשות את המחקר שלך, להשוות ריביות ולמצוא את הטוב ביותר עבור משק הבית שלך. ישנם סוגים רבים של מסלולים שונים של הלוואות, לכן חשוב לדעת למה אתם נכנסים לפני שחותמים על חוזים.

מהי הלוואה?

הלוואה היא הסדר פיננסי שבו אדם אחד לווה כסף מאדם אחר או מגוף פיננסי מפוקח וכפוף למשרד האוצר .

הלווה צריך להסכים להחזיר את סכום הכסף שנלווה לו הנקרא גם בשם "קרן" בצירוף ריבית וחיובים אחרים ומשתנים, לפי לוח זמנים מוגדר את הפריסה ניתן לחלוק מקסימום ל84 תשלומים שווים ולא משתנים.

במקרים מסוימים, הלווה עשוי להיות רשאי לדחות את תשלומי הקרן והריבית עד שנה הלוואה זאת נקראת גם בשם הלוואת "בלון" לרוב בהלוואות בלון ניתן לשלם רק את הריבית ללא הקרן עד לפירעון מלא של ההלוואה, ולעתים חברות נותנות אופציה להלוואת בלון ללא ריבית והצמדה וללא קנסות נוספים.

קנסות וריביות אודות הלוואה:

אם ההלוואה לא תשולם במלואה עד תום תקופה , הגוף המממן או המלווה ידרוש מאיתנו תוספת על הזמן והעיכובים של הפירעון במלואה ועלולה לגרור קנסות בגין איחור בתשלום.

ריבית דריבית אם ריבית מתארת את מחיר הכסף שלקחנו המושג ריבית דריבית היא הריבית המצטברת כלומר לא רק הריבית על הקרן שלקחנו על ההלוואה אלא גם הריבית על הריבית שהצטברה ואנחנו נדרשים לשלם פעמיים ריבית.

לרוב ניתן לפרוע את ההלוואה ללא קנס פירעון מוקדם מועד הפירעון של המלווה נקרא גם בשם ,תאריך הפירעון.

מה הופך הלוואות חוץ בנקאית באינטרנט למהירות וקלות יותר מאשר בנקים?

בדרך כלל הסכמי הלוואה יכולים להתבצע באמצעות הדיגיטל בשיטה מהירה ולאפשר מתן הלוואה מיידית ללא צורך להגיע לבנק.

הלוואות מקוונות דרך האינטרנט מהירות וקלות יותר מהלוואות בנקאיות. התהליך פשוט, קל ומהיר. אתה יכול להגיש בקשה להלוואה מקוונת תוך מספר דקות או אפילו שניות בלבד – ללא צורך בניירת.

ההלוואות החוץ בנקאית הופכות פופולריות יותר מאי פעם והפופולריות שלהן רק הולכת וגדלה. הסיבה לכך היא שהלוואות מקוונות מהירות וקלות יותר לקבל מאשר הלוואה בנקאית שבא הפקיד בבנק צריך לקבל אישורים.

איך מגישים בקשה להלוואה בנקאית?

תהליך קבלת הלוואה חוץ בנקאית, מתחיל במילוי טופס עם המידע האישי שלכם, הפרטים הפיננסים והסכום שברצונכם ללוות. לאחר שליחת הטופס, הבקשה תיבחן על ידי הגוף המממן במידה והנתונים של הלקוח טובים תקבלו תשובה מיידית ולעתים אישור עקרוני להלוואה מיידית.

במידה וחסרים פרטים או שהגוף הממן ידרוש הוכחת הכנסה אחד מנציגי החברה יצור איתכם קשר. אם הם אכן יאשרו את ההלוואה שלכם, הם יעבירו את הכסף לחשבון הבנק תוך 24 שעות או פחות.

סכומי הלוואה בדרך כלל בהלוואה חוץ בנקאית הם החל 10,000 ש"ח עד 200,000 ₪ לכל היותר.

 5 סוגי הלוואות חוץ בנקאיות- לבעלי עסקים קטנים שכדאי לקחת בחשבון לפני שמחליטים על אפשרות הלוואה

מהי הלוואה לעסקים קטנים?

הלוואה לעסקים קטנים היא סוג של מימון המשמש דחיפה בתחילת דרכם. ניתן להשתמש בהלוואה חוץ בנקאית לרכישת מלאי, ביצוע שיפורים במתקני העסק או הרחבת שירותי החברה.

הלוואות לעסקים קטנים בדרך כלל אינן יקרות כמו הלוואות גדולות יותר ויש להן אופי מצוין שהלוואה חוץ בנקאית לא תופסת מסגרת באשראי או על חשבון האובליגו בבנק שלכם עם אפשרויות החזר גמישות יותר.

בדרך כלל הלוואות חוץ בנקאיות לעסקים קטנים נגישות יותר להשגה מאשר מימון בערבות המדינה. המימון לעסקים נותן לכם אופציה להתקדם ללא הון עצמי ומספק מרווח נשימה. זהו סוג של חוב שיכול לשמש דרך להשיג את המטרות שלכם בדרך אל היעד.

הרעיון הוא שעסקים קטנים יוכלו להשתמש גם בהון העצמי שלהם וגם במימון נוסף שיובילו אותם להצלחה ישנם יתרונות וחסרונות רבים הקשורים בהלוואות לעסקים קטנים. היתרון הגדול ביותר הוא בכך שהוא נותן ליזמים הזדמנות להגשים את החלומות שלהם מבלי לוותר על הבעלות של החברה או להיכנס לחובות עם הבנק.

הם יכולים לשמור את כל הרווחים מהחברה שלהם ולא יהיו להם משקיעים חיצוניים שיכתיבו מה ואיך מה שנותן להם שקט כלכלי נרחב.

הלוואה חוץ בנקאית לשכירים

הלוואה חוץ בנקאית היא צורת מימון שאינה מוצעת על ידי הבנקים. הלוואות חוץ בנקאיות מוצעות בדרך כלל על ידי מוסדות וגופי מימון כמו חברות כרטיסי האשראי והלוואות חברתיות וכו' שמשמשות לרוב למתן מימון לטווח קצר לבעלי אנשים עם תלוש שכר המתחיל מ5,000 ש”ח ומעלה הלוואות חוץ בנקאיות לשכירים הן דרך מצוינת לקבל את הכסף הדרוש לכם מבלי שתצטרכו לעבור את הטרחה של פנייה לבנק.

הלוואות חוץ בנקאיות מהוות חלופה להלוואות הבנקאיות . הלוואות אלו משמשות לרוב לתשלום עבור כיסוי הוצאות ישנם יתרונות רבים בללוות מחוץ לבנקים במקום מבנקים. החשוב ביותר הוא היעדר דרישת היסטוריית אשראי. בנקים לרוב דורשים מהלווים להיות בעלי היסטוריית אשראי טובה ודירוג גבוהה במיוחד על מנת להגיש בקשה להלוואה וזה יכול להיות קשה לאנשים שאין להם ציון אשראי טוב. מלווים חוץ בנקאיים אינם דורשים היסטוריית אשראי והם מציעים ריביות נמוכות יותר לרוב מהבנקים כך שקל יותר ללווים להחזיר את חובם בזמן ופריסה נוחה בהרבה יותר.

איך לוקחים הלוואה חוץ בנקאית -ומה צריך לקחת בחשבון!

לפני לקיחת הלוואה, חשוב לקחת בחשבון את הגורמים הבאים:

כמות הכסף שאנחנו צריכים

לעשות השוואות על הריביות של ההלוואה

לבדוק על העמלות הנוספות עבור ההלוואה( פתיחת תיק וכו..)

הדבר הראשון שיש לקחת בחשבון הוא סוג ההלוואה שאתם צריכים. ישנם שני סוגי הלוואות, הלוואה שדרושים ערבים והלוואה ללא ערבים. הלוואות שדורשות ערבים בדרך כלל  דורשות בטחונות ולכן הריבית נמוכה יותר, אך יכול להיות שקשה להשיג אותן. קל יותר לקבל הלוואות ללא ערבים , אך יש להן ריביות גבוהות יותר.

לאחר מכן, אתם צריכים להחליט כמה כסף אתם רוצים להלוות. אתם תמיד צריכים להלוות פחות ממה שאתם חושבים שתצטרכו כי זה יחסוך לכם כסף בטווח הארוך.

לבסוף, עליכם לשקול את מצב התעסוקה שלכם ואת ציון האשראי שלכם לפני לקיחת הלוואה מכיוון שגורמים אלה יכולים להשפיע על יכולתכם לקבל אישור להלוואה.

שוק ההלוואות החוץ בנקאיות

הריבית של הלוואות חוץ בנקאיות יקרה יותר מהריבית על המינוס. הסיבה לכך היא שלבנק יש ערבות החזר מהלווה, בעוד שבמקרה של הלוואות חוץ בנקאיות אין ערבות כזו

האם הריבית על הלוואה חוץ בנקאית יקרה יותר מהריבית על המינוס?

בדרך כלל כן ,שיעורי הריבית על הלוואה חוץ בנקאית גבוהה לרוב מהריבית על הלוואה בנקאית. עם זאת, ההבדל אינו משמעותי, שכן ישנם גורמים רבים המשפיעים על עלות הלוואת הכסף שאותו לקחנו .

הריבית להלוואה נקבעת על ידי גורמים רבים, כמו המטבע בו היא מושאלת וזמן ההחזר. לדוגמה, אם אתה לווה כסף בדולר אמריקאי מבנק עם תקופת החזר של שנתיים, אז התשלומים החודשיים שלך יהיו נמוכים יותר מאשר אם אתה לווה כסף באירו עם תקופת החזר של עשר שנים.

חוק וסדר הלוואה הוגנת- הלוואה חוץ בנקאית

בשנת 1993 חוקקה המדינה את החוק שבעלי רישיון למתן אשראי/הלוואות, החוק מחייב כל עסק הנותן אשראי, לרבות ניקיון שטר, לרבות הגופים הפיננסיים החוץ בנקאיים הפועלים כשירותים פיננסיים ,בשוק על מנת לעמוד בתנאים מסוימים כגון רישום ברשויות מוסמכות, הקמת מערכת ניהול התחייבויות נכסים של מערכת ניהול אשראי ודרישות לעמוד בחוק אשראי צרכני הוגן ולא לגבות כמה שהם רוצים.

החוק מסדיר את ההיבטים הבאים של שוק ההלוואות החוץ בנקאיות:

• שיעורי הריבית המקסימליים להלוואות היא 15% אחוז ריבית
• תקופת ההחזר המרבית עבור הלוואות היא 10 שנים מקסימום
• הסכום המקסימלי של הלוואות שניתן להעניק לאדם פרטי הוא עד 200,000 ₪ ללא נכס

חוק זה נועד להגן על האינטרסים של הלווים. שמלווים מגופים שאינם בנק שהם גופים חוץ בנקאים הכפופים לאותן דרישות רגולטוריות כמו הבנקים,

"לעניין הגדרה זו לא יובאו בחשבון הוצאות שהוציא המלווה לשם גביית התשלום שהלווה פיגר בתשלומו כאמור בסעיף"

מה הריבית הממוצעת בשוק על הלוואה חוץ בנקאית? ואיך מחשבים אותה

ריבית על הלוואה מחושבת על ידי הוספת שיעור הריבית לסכום הקרן – מדובר על הסכום נטו אותו אנחנו לווים ממקור כלשהו . שיעורי הריבית – הריבית היא הסכום אותו הגוף המלווה מרוויח, בדרך כלל כאחוז שנתי מגובה ההלוואה, אך יכול להיות גם חודשי, רבעוני או יומי תלוי מאיפה לוקחים.

דוגמא:

הלוואה של 100,000 ש"ח למשך שנתיים עם ריבית של 10% נצטרך להחזיר לגוף המלווה בתום התקופה 10,000 ש"ח שהם 10% מהסכום שקיבלנו

הנוסחה לחישוב הריבית על הלוואה היא:

ריבית = (קרן × שיעור) ÷ טווח או I = P × R ÷ T

איפה: I – ריבית, P – קרן, R – שיעור, T – תקופה

שיעורי הריבית הם סכום הכסף שגובה המלווה מהלווה עבור הכסף שקיבלנו . שיעורי הריבית מתבטאים בדרך כלל כאחוז שנתי מהסכום, כך ש-10,000ש"ח שנשאלו בריבית של 10% תתווסף ריבית בשיעור של 1,000 ש"ח שאותם נדרש להחזיר לגוף המלווה בתום התקופה..

הריבית ניתנת במונחים של שיעור אחוז שנתי (APR). ה-APR אנחנו צריכים לקחת בחשבון את הקרן המקורית והן את הריבית שנצברה.

טבלת ריביות על הלוואות המצאות במשק.

הטבלה הבאה מספקת כמה רווח יש לגופים על הלוואה שאנו צורכים לדוגמא עבור סוגים שונים של הלוואות:

• הלוואת רכב 3% – 9%
• הלוואת משכנתא 4% – 7%
• הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית 15% –

ריבית על הלוואות היא העלות של ההלוואה או הגוף המממן. בדרך כלל מדובר באחוז מהסכום שהושאל והוחזר על פני תקופה מסוימת.

הריבית נקבעת על ידי המלווים ויכולה להיות קבועה או משתנה. הריבית תהיה תלויה בסוג המלווה והנתונים הפיננסים שלו כגון: סטאטוס משפחתי , האם יש דירה בבעלות וכמה הוא מרוויח בחודש , לפעמים ידרשו מזוג נשוי להציג הכנסה למשק בית..

חלק מהעמלות נגבות מהלווים בנוסף לשיעורי הריבית, כגון עמלות הקמה או עמלות איחור. מעת לעת ידרשו הלווים להיות מחויבים כעמלה קבועה או כשיעור אחוז שנתי.

דרך הבנק ההלוואה היא השקעה. כאשר הבנק מלווה לנו כסף הוא גובה ריבית בגלל שכביכול היה יכול להשקיע את הכסף במקום אחר ולקבל כסף תמורת ההשקעה.

לאיזה מטרה אפשר לקחת הלוואה חוץ בנקאית?

ישנן סיבות רבות שבגללן ייתכן שיהיה עלינו לקחת הלוואה. חלק מהנפוצים ביותר כוללים:

-רכישת רכב

-חגים

-קניית בית

-תשלום עבור דמי חינוך

-הוצאות רפואיות

-אירוע משפחתי

הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה מדובר בהלוואה שמיועדת במיוחד למי שצריך הלוואה מיידית. הדרישות היחידות להלוואה זו הן שיש לך דירוג אשראי טוב ושאתה מעל גיל 18.

הלוואה מסוג זה יכולה לשמש לכל דבר שאתה צריך, בין אם זה הוצאות רפואיות, תיקוני רכב, או אפילו סתם כדי להסתדר בזמנים קשים. אתם יכולים להגיש בקשה דיגיטלית בצורה מקוונות

נאור פתרונות אשראי

תוכלו לקבל ייעוץ מקיף אודות מסלולי ההלוואות השונים, לערוך השוואה בין תוכניות מימון ולקבל הצעה משתלמת מנציג האתר במהירות, לכן אנחנו מציעים הלוואה מיידית שתגיע אליכם ישירות לחשבון הבנק. בלי טפסים, בלי ערבים ובלי בטחונות, והכל ישירות מהמסך ובכל שעה שנוחה לכם.