מעולה, ממשיכים!
קרן הלוואות למסורבי אשראי
גם אם נכנסתם לרשימה שחורה של מסורבי אשראי, יש עדיין אפיקים לקבלת הלוואות, קטנות יחסית, באמצעותם ניתן לסלול את הדרך חזרה לעצמאות כלכלית. מאמר זה יתמקד בקרנות שמוכנות לקחת את הסיכון ולהלוות למסורבי אשראי
כשהבנק כבר לא עונה
כפי שמגפת הקורונה לימדה אותנו, זה יכול לקרות לכולנו. אירוע בלתי צפוי עלול לטלטל ולמוטט את העסק או לפגוע קשות בפרנסה, גם אם לתקופה קצרה יחסית. אחרי שלוויתם מהבנק, יותר מפעם אחת, מנהל הבנק כבר לא מחזיר טלפונים ומסרב לאשר הלוואה נוספת. אחת הדרכים הנפוצות להתמודד עם מצב שכזה היא באמצעות קרן הלוואות למסורבי אשראי. דרכה ניתן לקבל הלוואות, במגוון מסלולים, כולל הלוואות בערבות המדינה.
רמת סיכון
הבנקים וגופים חוץ בנקאיים משקיעים כסף רב בהצעות הלוואה מפתות. בפרסומות, הכול נראה נוצץ ומבטיח אבל בחיים עצמם יש לקוחות שהבנק יסרב להעניק להם הלוואה מחשש שמדובר בסיכון גבוה מידיי. החלטה זאת מתבססת על בדיקת BDI המאפשרת להעריך את רמת סיכון האשראי של כל מבקש הלוואה. על פי הערכות יש בישראל כ-1.7 מיליון מודרי אשראי. לחצי מיליון מתוכם אין בכלל חשבון בנק.
זה כל השוני
לשם כך קמו קרנות פיננסיות שמציעות הלוואות למסורבי אשראי, בערבות מדינה, כדי לאפשר להם אפשרות לממן הוצאות הכרחיות כמו טיפול רפואי. לאור מצבם הכלכלי הבעייתי של מסורבי אשראי, הקרנות מציאות גמישות ותנאים נוחים בהרבה מהבנקים וחברות האשראי ומתן הלוואה מעבר למחויבות של הלקוח לבנק. ההחזרים החודשיים נמוכים וההלוואה לא ניתנת על סמך נתוני ה-BDI אלא תוך התחשבות במצב הכלכלי והמשפחתי.
אמרו לא לשוק האפור
במקרים רבים מסורבי אשראי, בייאושם, פונים לשוק האפור לקבל הלוואה מתוך מחשבה שאין להם אפיק אחר. אך הם טועים. בעוד שהגופים בשוק האפור אינם מוסדרים, קרנות ההלוואות למסורבים מתחשבות במצבם של מבקשי ההלוואה ופועלות לשקם אותם כלכלית.
מאפייני ההלוואה
עקב הבעיות הכספיות של מסורבי האשראי הלוואה של סכום כסף גבוה יחסית אינה אפשרית. קרן הלוואות למסורבי אשראי תלווה לרוב סכומים קטנים יחסית של עד 20 אלף ₪. לרוב מדובר בסכומים נמוכים יותר. כדי לזכות בהלוואה יש צורך להגיש בקשה מנומקת, כולל פירוט לגבי הסיבה להלוואה, איך הפך המבקש למסורב אשראי וכמה הלוואות ירצו לקבל. הקרן תבקש לראות מסמכים וקבלת אישור לבחינת דירוג האשראי של המבקש, מתוך רצון לזהות דפוסי התנהלות פיננסית.
משמעת פיננסית
אדם שהגיע למצב של מסורב אשראי חייב לקחת אחריות על מצבו הפיננסי. לכל הפחות יש לו אחריות חלקית למצב. ודווקא מנקודת שפל זאת, קרנות ההלוואה יכולות להיות העוגן שיסייע להתחיל דרך חדשה שתסתיים בשיקום דירוג האשראי, תשלום חובות וחזרה לשפיות כלכלית. סגירת מעגל ההלוואות תעניק תחושת חופש ועצמאות למבקש ההלוואה.
