הלוואות לכלכלת הבית

הלוואות לכלכלת הבית

קניית רכב חדש, שדרוג המטבח, הוספת מרפסת או שיפוץ האמבטיה – כל אלו הן סיבות נפוצות לנטילת הלוואה. משקי בית רבים לוקחים הלוואה על מנת לממן פעולות שונות לכלכלת ביתם. מדובר בפתרון פיננסי נוח במיוחד, המתאים למשפחות רבות. שוק ההלוואות הוא רחב, ויש עשרות סוגי הלוואות. כל אחת מהן מתאימה למשקי בית שונים בעלי מאפיינים משלהם.

ממי ניתן לקחת הלוואה?

נהוג לחשוב שרק הבנקים מעניקים הלוואות, אך האמת היא שיש גופים פיננסים רבים נוספים שעוסקים בהלוואות כספים.

• הלוואה מהבנק

המלווים הגדולים ביותר הם הבנקים – רוב ההלוואות ניתנות על ידם. הלוואה מהבנק מתאימה ללווים בעלי משכורת מסודרת, אשר ידועים בהתנהלות פיננסית תקינה. לרוב, הריביות על ההלוואות מהבנקים תהיה נוחה, ביחס לגופים מלווים אחרים.

• הלוואות מחברות האשראי

חברות האשראי השונות נוגסות בנתח מכובד משוק ההלוואות בישראל. היתרון המרכזי של הלוואות אלו הוא מהירות קבלת ההלוואה. כלומר, לא עובר זמן רב מבקשת ההלוואה ועד שתראו את הכסף בחשבון העובר ושב שלכם. עם זאת, להלוואות מחברות האשראי יש גם חיסרון ידוע – הריבית עליהן גבוהה ביחס להלוואות מגופים אחרים.

• הלוואות מקרנות השתלמות

ניתן לקחת הלוואה גם מקרנות ההשתלמות וממוצרים פנסיונים שונים. הלוואות אלו לרוב יהיו בריבית נמוכה, וזאת בשל הביטחונות שיש לגוף המלווה – קרנות הפנסיה וההשתלמות שלכם.

סוגי ההלוואות

ישנן עשרות סוגי הלוואות שניתן לקבל. כל הלוואה מאופיינת בתנאי החזר שונים. בין הסוגים הנפוצים ניתן למנות את הבאות:

• הלוואת שפיצר

בהלוואה מסוג שפיצר, תשלמו את אותו הסכום מדי חודש, לאורך כל תקופת ההלוואה. אמנם מרכיב הקרן ומרכיב הריבית ישתנו מדי חודש, אך בשורה התחתונה – הסכום הכולל יישאר קבוע. הלוואה זו מתאימה ללווים בעלי הכנסה מסודרת ויציבה, זאת בשל העובדה שהיא לרוב נמשכת תקופה ממושכת של עשרות שנים.

• הלוואת קרן שווה

בהלוואה מסוג קרן שווה, סכום התשלום ילך ויפחת מחודש לחודש. אופן החישוב יהיה כך: מרכיב הקרן יהיה קבוע מדי חודש, ואילו מרכיב הריבית ישתנה מדי חודש, בהתאם ליתרת הקרן שנותרה לשלם. הלוואה זו מתאימה ללווים שמעדיפים לסלק את מרבית ההלוואה, בתחילת התקופה.

• הלוואת גרייס

הלוואת גרייס היא הלוואה שבה מתחילים להחזיר את הקרן רק מספר חודשים לאחר לקיחת ההלוואה. כלומר, בחודשים הראשונים, בתקופת הגרייס – בתקופת החסד, הלווה נדרש לשלם את תשלומי הריבית בלבד. הלוואה זו מתאימה ללווים שמעדיפים לסלק את מרבית ההלוואה, בסוף התקופה.

לסיכום

לקיחת הלוואה היא עסקה כלכלית רצינית, ולכן נדרשת רצינות רבה כאשר חותמים על חוזה ההלוואה. מומלץ לבחור בסוג ההלוואה המתאים ביותר למאפיינים הכלכליים של הלווה וליכולת ההחזר שלו. בנוסף, יש גופים רבים המציעים הלוואות, ולכן עדיף לקבל מספר הצעות הלוואה, ולבחור את ההלוואה המשתלמת ביותר.