מעולה, ממשיכים!
הלוואות בריבית בנקאית
שוק ההלוואות בישראל חווה מהפכה של ממש בעשור וחצי האחרונים. אם בעבר כדי להשיג הלוואה היינו צריכים לפנות לבנק או לחבר אמיד קרוב, הרי שהיום קיימות אפשרויות מגוונות ורבות לנטילת הלוואות מגופים פיננסים שונים כמו חברות ביטוח, חברות אשראי, קרנות מימון חוץ בנקאי וכדומה. יחד עם זאת, במרבית הפעמים ההעדפה היא לפנות לבנק שמתברר פעם אחר פעם כבעל ריביות נמוכות יותר. אין מנוס מכך, הבנק נמצא תחת רגולציית בנק ישראל, בשונה משאר חברות המימון ולכן הוא גם יותר זול ללווה. הלוואות בריבית בנקאית עדיפות על פני הלוואות בעלות ריביות יקרות. כאן ריכזנו עבורכם מידע בתחום. מוזמנים להכיר אותו.
מהי ריבית בנקאית?
ריבית בנקאית היא הריבית שהבנק גובה על ההלוואה. מרבית ההלוואות הניתנות במשק מתבססות על ריבית הפריים הכל כך מפורסמת בעקבות העליות האחרונות שלה… יחד עם זאת, כאשר תפנו לבנק ולגוף מימון חוץ בנקאי בבקשת הלוואה, תוכלו לראות את ההבדלים החדים. ריבית בנקאית היא ריבית זולה יותר באופן משמעותי מאשר ריבית חוץ בנקאית העלולה להכיל רכיבים המטילים את יציבות ההלוואה בספק.
מי יכול לקבל הלוואות בנקאיות?
כאמור, הבנקים בישראל נתונים תחת רגולציית בנק ישראל ולכן הם לא יכולים לאשר לכל מבקש הלוואה את מבוקשו. הם צריכים לבחון יכולת החזר, דירוג אשראי יחד עם פריסת התשלומים לתקופה אפשרית. לכן, לא כל אחד יקבל אישור לקבלת הלוואות בריבית בנקאית. אנשים בעלי חשבון בנק מוגבל, אנשים בעלי דירגוש אשראי נמוך במיוחד או אפילו כאלו ממוצעים אשר יכולת ההחזר שלהם לא תספיק להחזרת ההלוואה, על פי חישובי הבנק.
מסיבה זו רבים פונים לגופים פיננסים חוץ בנקאיים המאושרים למתן הלוואות מטעם משרד האוצר, בבקשה לקבלת הלוואה למרות שהלוואות חוץ בנקאיות יקרות יותר מאשר הלוואות בנקאיות. הם יודעים שהגופים החוץ בנקאיים לא נתונים לרגולציית בנק ישראל ולכן הם גם יכולים ליטול על עצמם סיכון גבוה יותר במתן הלוואות ש"מסכנות" אותם… בתמורה לסיכון שהגוף החוץ בנקאי לוקח על עצמו בנתינת הלוואה כזו, הוא גם גובה ריבית יקרה יותר, והיא הריבית החוץ בנקאית המוכרת לנו.
איך מוזילים הלוואות בנקאיות?
הלוואות בנקאיות ניתנות להוזלה באמצעות משא ומתן הנעשים באופן מקצועי. חשוב להבין, ככל שדוח דירוג האשראי של מבקש ההלוואה יהיה גבוה יותר, כך הוא יוכל לקבל הוזלה משמעותית יותר בגובה הריבית. אך הבנקים השונים לא יציעו מעצמם הנחה בגובה הריבית… הלווה צריך לבקש זאת ולדעת להתמקח בצורה נכונה ומכבדת. יועץ פיננסי יודע לעשות זאת באופן מקצועי ולכן חשוב להיעזר באיש מקצוע לפני לקיחת הלוואות בנקאיות והלוואות חוץ בנקאיות. לפעמים אנשים חושבים לחסוך בתשלום לליווי מקצועי והם פועלים באופן עצמאי, אך הם לא שמים לב שהם אמנם חסכו באופן זמני, אך הם משלמים מחיר יקר יותר לטווח תקופת ההלוואה, חבל.
