מעולה, ממשיכים!
הלוואה על חשבון קרן השתלמות – כל התשובות בפנים
קרן השתלמות היא אחד מאפיקי החיסכון הבולטים בישראל, אשר חסרונו העיקרי הוא חוסר הנזילות. אולם, אפיק פעולה חדש מאפשר לחוסכים להנות מ"נזילות" הקרן, אשר ניתנת בתנאים נוחים יותר מאשר יתר ההלוואות בשוק. הלוואות על חשבון קרן השתלמות – כל מה שצריך לדעת.
מבוא קצר – קרן השתלמות ואתם
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון פנסיוני מהמובילים בשוק הישראלי. על אף חסרונו המרכזי, הוא היותו לא נזיל במשך 6 שנות החיסכון הראשונות, מאפשרת קרן ההשתלמות תשואה שבגינה תהיו פטורים לחלוטין מתשלום מס.
על אף שרבים לא יודעים זאת, ישנו אפיק פעולה אשר מנטרל כמעט לחלוטין את החיסרון אותו ציינו לעיל. אותו פתרון גלום בעובדה שכנגד קרן ההשתלמות ניתן ליטול הלוואה, כך שניתן להשתמש בכספים הנעולים כדי ליצור הון נזיל.
אז איך עובדת הלוואה על חשבון קרן השתלמות?
ככלל, כנגד הלוואה דורש לא פעם בנק בטוחה. בהלוואות משכנתא הבטוחה הינה הדירה, בהלוואה סטנדרטית הבטוחה הינה היסטורית החשבון שלכם, ובהלוואה על חשבון קרן השתלמות – הבטוחה היא קרן ההשתלמות עצמה.
משכך, סביר כי שיעור ההלוואה שינתן יתאם את מצבה של הקרן. על פי רוב, כאשר מדובר על קרן שאינה נזילה, יעמוד שיעור ההלוואה המקסימלי שינתן על 50% משווי הקרן, בעוד במצב בו הקרן נזילה יכולה להגיע ההלוואה עד לסך של 80% מקרן ההשתלמות.
תנאי הלוואה על חשבון קרן השתלמות – נוחים משאר החלופות
לאור העובדה שמדובר על בטוחה ברמה יחסית גבוהה (שכן יש כסף שמיועד לפירעון ההלוואה) – הבנק מאפשר תנאים יחסית מקלים ביחס להלוואות אלו.
לצד תקופת פירעון ארוכה יחסית, שיכולה להגיע עד ל – 7 שנים, מגיעה במרבית המקרים בשני מסלולים, הם ריבית קבועה צמודה למדד או פריים שאינו צמוד מדד. במקרים בהם מדובר על ריבית פריים, יכולים להגיע הלווים אף לשיעורי ריבית של פריים פחות חצי אחוז.
התנאים לקבלת ההלוואה – לא אחידים
מתן הלוואה כנגד קרן השתלמות, בדומה למתן כל הלוואה, אינה פעולה מחייבת רגולטורית, ולכן ניתן לצפות לתנאים שונים עבור לקוחות שונים.
כך, לדוגמה, בכל הנוגע למורים שרוצים ליטול הלוואה על חשבון קרן השתלמות, הדרישה הרוחבית הינה לוותק של קרן ההשתלמות של לפחות 3 שנים.
אז – איך אפשר להחזיר הלוואת כנגד קרן השתלמות?
בדומה שאר ההלוואות שקיימות במשק, ישנם שלושה אפיקי החזר עיקריים להלוואות כנגד קרן השתלמות:
- החזר חודשי מלא – ההחזר הרגיל, מדי חודש מחזיקים סכום קבוע, אשר מתבסס על ההסכמות שהושגו בין המלווה ללווה.
- הלוואת בלון – באפיק זה, יחזיר הלווה מדי חודש את תשלום הריבית, ובסוף התקופה יחזיר את הקרן בכללותה.
- גרייס מלא – הלוואה במסגרתה ישיב הלוואה את כלל הכספים רק בסוף התקופה, כך שלא ישלם כלל עד למועד הפירעון.
