הלוואה מקרן

הלוואה מקרן

כמעט כל משק בית בישראל לוקח הלוואה במהלך החיים. ההלוואה יכולה להיות לצורך קניית בית, מימון טיפול רפואי, ארגון חתונה או שיפוץ המטבח. הלוואה זוהי עסקה פיננסית המאפשרת ללווה להשתמש ביותר כסף מאשר הכסף הנזיל שברשותו. גופים רבים בישראל עוסקים במתן הלוואות, כמו למשל בנקים, חברות כרטיסי אשראי, מוסדות ביטוח וקרנות השתלמות.

הגופים המלווים

שוק ההלוואות בישראל הוא רחב מאוד. הדבר מתבטא במספר הרב של הגופים המציעים הלוואות:

• הבנקים

הבנקים הם הגופים העיקריים אשר עוסקים במתן הלוואות לאזרחים פרטיים. הם מציעים מגוון מסלולי החזר, ונחשבים נוחים בשל הריביות הנמוכות שהם גובים עבור ההלוואות. כדי לקבל הלוואה מהבנק, על הלווה להציג יכולת החזר טובה והתנהלות פיננסית תקינה.

• חברות כרטיסי האשראי

בשנים האחרונות, חברות כרטיסי האשראי נכנסו גם הם לשוק ההלוואות. יתרונן הידוע הוא בנגישות של קבלת ההלוואה. ניתן לקבל הלוואה מחברות האשראי גם ללא ביצוע פעולות בירוקרטיות מייאשות. כלומר, הן מציעות הלוואות בקליק, על ידי אתרי האינטרנט והאפליקציות שלהן. עם זאת, החיסרון המרכזי שלהן הוא הריביות הגבוהות שהן גובות בעבור מתן ההלוואה.

• קרנות הפנסיה וקרנות ההשתלמות

כל חוסך בקרן השתלמות או בקרן פנסיה, זכאי לקבל הלוואה מהגוף המנהל את הקרן שלו. אמנם, לכל קרן יש תנאים וסייגים מסוימים לצורך קבלת ההלוואה, אך עדיין מדובר בפתרון טוב ומשתלם יותר, למשל ביחס להלוואה מהבנק או מחברות האשראי.

מהו גובה ההלוואה שניתן לקבל מקרנות הפנסיה וההשתלמות?

מרבית הגופים המנהלים את הקרנות, מאפשרים קבלת הלוואה כנגד קרן השתלמות לא נזילה, עד לגובה של 50% מהסכום הצבור בקרן. במקרה של קרן השתלמות נזילה, ניתן לקבל הלוואה עד לגובה של 80% מהסכום.

תנאי ההחזר של הלוואה מהקרן

הלוואה על חשבון קרן הפנסיה או השתלמות, ידועות בתנאים הנוחים והאטרקטיביים שלהן. כלומר, הריביות שהם גובים עבור ההלוואות הם נמוכות במיוחד. תנאים נוחים אלו נובעים מהביטחון שיש לקרן בעת נתינת ההלוואה. כלומר, הקרן נהנית מערובה טובה להלוואה. כך, במקרה של אי עמידה בהחזר ההלוואה, קרן הפנסיה רשאית למשוך את הכספים הצבורים של הלקוח.

מסלולי ההחזר של הלוואות מקרנות השתלמות

ישנם שלושה מסלולי החזר מרכזיים אשר מוצעים ע"י קרנות ההשתלמות:

• מסלול פריים – מסלול של ריבית משתנה בהתאם לריבית פריים.
• מסלול קבועה וצמודה – מסלול עם ריבית קבועה אשר נקבעת מראש. אך, הריבית תוצמד למדד ולכן כן ייתכנו שינויים של מספר שקלים בודדים מדי חודש.
• מסלול קבועה ולא צמודה – מסלול עם ריבית קבועה לחלוטין.

לסיכום

הלוואה מקרן השתלמות היא פתרון נהדר לאנשים המחפשים הלוואה נוחה. מדובר בהלוואות עם ריבית נמוכה יותר מאשר רוב הלוואות המוצעות בשוק. בהלוואה זו לא תצטרכו לשלם עבור פתיחת תיק, לא תידרשו להציג ערבים ולא תסתבכו עם בירוקרטיה מייאשת.