מעולה, ממשיכים!
הלוואה מהמדינה
עסקים קטנים ובינוניים רבים חווים קשיים במימון הפעולות השוטפות של העסק, ונתקלים בבעיית אשראי חמורה. בשל כך, המדינה – בהובלת אגף החשב הכללי, מציעה קרנות הלוואה בערבות המדינה, על מנת להקל על עסקים אלה, ולעזור להם לצמוח. ההלוואות מיועדות לעסקים מכל תחומי הפעילות – מסחר, תעשייה, שירותים, חקלאות ותיירות. מדובר בפתרון מצוין לעסקים, ולכן היקף הענקת הקרנות גדל מדי שנה.
מהם תנאי ההלוואה?
- סכום קרן ההלוואה
באופן כללי ניתן לקבל הלוואה עד סכום של 8% מהמחזור השנתי, או עד 500 אלף ₪, הגבוה מבניהם. אך בנוסף לכך, ישנן הגדרות נוספות המגבילות את סכום ההלוואה.
כך למשל, עסק בהקמה יוכל לדרוש הלוואה בגובה של 500 אלף ₪ לכל היותר, וזאת משום שאין מידע לגבי המחזור השנתי הצפוי שלו. לעומת זאת, עסק שעוסק בייצוא, יוכל לקבל הלוואה בגובה של 12% ממחזור המכירות, או עד 500 אלף ₪, הגבוה מבניהם.
- בטחונות
הרעיון המרכזי של הלוואה מהמדינה הוא שהמדינה היא המעמידה את הערבות המרכזית להלוואה. אך, הלווה עדיין נדרש לביטחונות מסוימים. בגין כל הלוואה, העסק צריך להציג בטחון בגובה של 25% מהקרן, במזומן.
- ריבית
הריבית המקסימלית על הלוואות בערבות המדינה היא פריים + 3.5%.
- הגופים המלווים
הבחירה של הגופים המעניקים הלוואות בערבות המדינה נעשית על ידי מכרז. הבנקים שזכו במכרז הם היחידים שיכולים לתת אותה. הגופים המלווים הם: בנק מרכנתיל בשיתוף עמיתים, בנק מזרחי טפחות בשיתוף אלטשולר שחם, בנק אוצר – החייל, הבנק הבינלאומי יחד עם מיטב דש ובנק לאומי בשיתוף מנורה מבטחים.
תנאי הסף
כדי להגיש את הבקשה להלוואה בערבות המדינה, על העסק לעמוד במספר תנאים:
- העסק רשום בישראל באחת מצורות ההתאגדות הבאות: עוסק מורשה, חברה, שותפות או עמותה.
- מחזור המכירות השנתי נמוך מסכום של 100 מיליון ₪ בשנה.
- החשבון העסקי, החשבון של בעל העסק והחשבון של בעלי המניות המרכזיים – תקינים ולא מוגבלים.
- העסק לא מצוי בהליך של פירוק, הקפאת הליכים או הוצאה לפועל.
איך מתחילים בתהליך?
עסקים שעומדים בתנאי הסף לקבלת הלוואה בערבות המדינה, יכולים להתחיל בתהליך של בקשת ההלוואה. תהליך זה כולל מספר שלבים:
- טופס בקשה להלוואה בערבות המדינה
- קבלת אישור מכלכלן משרד האוצר
- קבלת אישור מהבנק המלווה
- מעבר בהצלחה של וועדת אשראי
- קבלת ההלוואה
לסיכום
להקים עסק בישראל זהו אתגר לא פשוט. אך גם לאחר שצולחים את הקמת העסק, התפעול השוטף שלו עלול גם להוות משימה רצינית. לכן, המדינה מפעילה קרנות הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים. היתרון המרכזי של הלוואות אלו הוא ערבות המדינה – המדינה מתחייבת לשפות את המלווה במקרה של אי עמידה בפירעון ההלוואה. הלוואות אלו ידועות בתור הלוואות נוחות וגמישות, ולכן הן זוכות לפופולריות רבה.
