הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה

הלוואות חוץ בנקאיות לכל מטרה

הוצאה פתאומית ולא מתוכננת, מימון לימודים אקדמיים, קניית דירה או טיסה לחו"ל – כל אלה הן פעולות המצריכות המון כסף נזיל. מרבית האנשים לא יכולים לממן הוצאות אלו בקלות, על ידי משיכה מחשבון הבנק שלהם. לכן ניתן לקחת הלוואה לצורך מימון עסקאות אלו. חשוב לזכור כי נטילת הלוואה היא החלטה פיננסית משמעותית, בעלת השלכות מרחיקות לכת, ולכן יש להתייחס לכך ברצינות ובאחריות.

הלוואה בנקאית או הלוואה חוץ בנקאית?

באופן כללי, ניתן לחלק את הגופים המלווים בישראל לשתי קבוצות מרכזיות: בנקאים וחוץ בנקאים. אחת השאלות הראשונות שיש לענות עליהן כאשר מחליטים לקחת הלוואה היא – מאיזה גוף להלוות, בנקאי או חוץ בנקאי?

כמו כל דבר בחיים, לכל סוג הלוואה יש יתרונות וחסרונות. היתרונות המרכזיים של הלוואה חוץ בנקאית, לעומת הלוואה בנקאית הם:

• להלוואה חוץ בנקאית אין השפעה על מסגרת האשראי.
• אין צורך בערבים או בטחונות.
• הלוואה מהירה, ללא צורך באישורים רבים.
• ניתן לבצע את כל תהליך קבלת ההלוואה באופן דיגיטלי.

הלוואה חוץ בנקאית – מיהם הגופים המלווים?

הלוואה חוץ בנקאית מוגדרת ככל הלוואה שאינה ניטלת מהבנק. מהגדרה זו נובע שיש עשרות גופים המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות. חשוב להבין כי תנאי ההלוואה עשויים להשתנות מחברה לחברה, בהתאם לתנאי התאגיד ולזהות הלווה. בין הגופים המוכרים המעניקים הלוואות חוץ בנקאיות ניתן למנות את הבאים:

• חברות האשראי השונות

חברות האשראי מעניקות הלוואות עד לגובה של עשרות אלפי שקלים. היתרון של הלוואה מאחת חברות האשראי הוא המהירות – המהירות עד לאישור ההלוואה, והמהירות שבה הכסף נכנס לחשבון הבנק. החיסרון המרכזי של הלוואות אלה הוא הריבית – חברות האשראי גובות ריביות גבוהות על ההלוואות שהן מעניקות, בשל הסיכון שהן לוקחות בהלוואות אלו.

• חברות הביטוח, קרנות פנסיה וקרנות השתלמות

ניתן לקבל הלוואה מהגופים שבהם אתם מנהלים את הפנסיה שלכם, או את קרן ההשתלמות שלכם. הלוואות מגופים אלו ידועות בתור הלוואות נוחות, בעלות ריביות נמוכות במיוחד. חשוב לדעת, כי הריביות הנמוכות נובעות מהערובה שיש לגוף המלווה בעת נתינת ההלוואה – הקרן שלכם. כלומר, במקרה של אי עמידה בתשלומים, הם יוכלו למשוך את הכספים הצבורים שלכם בקרן ההשתלמות, ובכך לסגור את החוב.

• הלוואות חברתיות

הלוואות חברתיות הן הלוואות שבהם המלווים והלווים הם אנשים פרטיים. כלומר – אין תיווך של מוסד פיננסי כזה או אחר. הריבית הממוצעת על הלוואה חברתית היא נמוכה ואטרקטיבית ביחס לגופים פיננסים אחרים, וזאת בשל החיסכון האדיר בפער התיווך.

איך ניתן לקבל הלוואה חוץ בנקאית דרך האינטרנט?

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שניתן לקבלה דרך האינטרנט, בלחיצת כפתור. תחילה עליכם להזדהות במערכת ולהגיש טופס בקשת הלוואה מקוון. לאחר מכן תבצעו אימות נתונים שלפיו יוחלט האם תקבלו אישור הלוואה. במידה וקיבלתם את האישור המיוחל, אשרו את התהליך – ותקבלו את הכסף לחשבון תוך זמן קצר.

חוק ההלוואות החוץ בנקאיות

בעבר, שוק ההלוואות החוץ בנקאיות היה נחשב לשוק פרוץ, ולכן אנשים רבים נמנעו מנטילת הלוואות דרכו. הדבר גרם להעלאת הביקוש להלוואות הבנקאיות, ובעקבות כך הריבית עליהן עלתה. בנוסף, יש אנשים שלא יכלו לקחת הלוואה מהבנק, ולכן הם נותרו ללא פתרון הולם.

חוק ההלוואות החוץ בנקאיות נועד להסדיר את מערכת היחסים בין המלווה ללווה, בהלוואה שלא מתבצעת באמצעות הבנק. החוק מסדיר נושאים שונים בתחום ההלוואות החוץ בנקאיות, כמו למשל צורת החוזה וגובה הריבית המקסימלי שניתן לגבות.

סוגי ההלוואות הנפוצות ביותר

• הלוואת שפיצר

הלוואת שפיצר היא ההלוואה הנפוצה ביותר בישראל. שימושה העיקרי הוא לצורך רכישת דירה. המאפיין הייחודי של הלוואה זו הוא ההחזר החודשי הקבוע. כלומר, סכום ההחזר החודשי נשאר קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. אמנם החלוקה בין מרכיב הקרן לבין מרכיב הריבית – משתנה מדי חודש, אך הסכום הכולל שהלווה נדרש לשלם – נשאר זהה.

• הלוואת גרייס

בהלוואת גרייס (חלקית) התשלום עבור הריבית מבוצע מדי חודש (או מדי תקופה), אך התשלום עבור החזר הקרן מתבצע בפעימה אחת, רק בסוף התקופה. הלוואה זו נקראת הלוואת גרייס בשל תקופת החסד – כלומר הזמן שבו משלמים רק על הריבית – שהיא מעניקה ללווים.

• הלוואת בלון

הלוואת בלון (מלאה) היא הלוואה מיוחדת שבה הלווים לא נדרשים לשום תשלום לאורך תקופת ההלוואה. התשלום עבור הקרן ועבור הריבית מתבצע בפעימה אחת בלבד, בסוף התקופה. החיסרון של הלוואת בלון הוא הריבית – הריבית שהבנקים גובים עליה היא גבוהה במיוחד.

• הלוואת קרן שווה

הלוואת קרן שווה היא הלוואה שבה סכום ההחזר החודשי יורד מחודש לחודש. מהתבוננות בלוח הסילוקין של הלוואת קרן שווה ניתן להבחין כי מרכיב הקרן נשאר זהה לאורך כל תקופת ההלוואה, אך מרכיב הריבית פוחת מדי חודש, בהתאם ליתרת הקרן.

מושגי יסוד בהלוואות

כאשר עומדים בפני החלטה חשובה כמו לקיחת הלוואה, יש לוודא שאתם מכירים היטב את המושגים הבסיסיים של עולם ההלוואות:

• לוח סילוקין – טבלה המפרטת את מועדי התשלום, ואת סכומי ההחזר.
• שעבוד – רישום של נכס לטובת המלווה, כערובה לתשלום החזרי ההלוואה.
• פירעון מוקדם – מצב שבו הלווה מחזיר את ההלוואה במועד מוקדם יותר מהמועד המסוכם מראש.

הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה

אתם צריכים הלוואה למימון מטרה מסוימת, אתם פונים לקבל הלוואה בנקאית ומקבלים סירוב, לאחר בירור קצר אתם מגלים כי מטרת ההלוואה לא מאפשרת את נתינת ההלוואה. אתם פונים לקבלת הלוואה חוץ בנקאית ומקבלים אישור מידי. איך זה קורה? צוות נאור פתרונות אשראי ריכז כאן עבורכם מידע על הלוואה חוץ בנקאית לכל מטרה, יתרונות וחסרונות. בואו נתחיל.

מהי הלוואה בנקאית?

הלוואה בנקאית היא הלוואה הניתנת על ידי אחד הבנקים. כדי לקבל אותה הלווה פונה אל הבנק, מגיש את הטפסים הנדרשים ומתאזר בסבלנות. הבקשה מועבר למחלקה הבוחנת את פרטי הבקשה וכך לאחר שכל הפרטים מולאו, בעל החשבון מקבל העברה בנקאית של כספי ההלוואה אל חשבון הבנק שלו ותקופת ההלוואה מתחילה.

מהי הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה הניתנת על ידי גורם מימון חוץ בנקאי. זה יכול להיות חברת ביטוח, חברת אשראי, חברת מימון חיצוני וקרנות שונות. השוק החוץ בנקאי הוא שוק מבלבל וכאשר לוקחים בו הלוואה, חייבים להיות זהירים ולהיצמד לגופי המימון המוכרים כאמינים. להלוואה חוץ בנקאית יתרונות רבים עליהם נפרט בהמשך.

סוגי הלוואה יתרונות וחסרונות

יתרונות וחסרונות הלוואה בנקאית:

הלוואה זולה

הלוואה בנקאית תהיה בדרך כלל בעלת ריבית נמוכה, יחד עם זאת, תנאי ההלוואה לא תמיד יהיו נוחים ללווה וכאן לווים רבים נופלים. הם חדורים לגייס הלוואה בריבית נמוכה, אך מה תועיל הלוואה בריבית נמוכה אם גובה ההחזר החודשי גבוה מידי ליכולת ההחזר החודשית? הבנקים פחות מאפשרים התאמה לצרכים האישיים וכך רבים מוצאים את עצמם משלמים מחיר יקר בשל אי עמידה בתנאי ההלוואה.

זמן קבלת ההלוואה

הבנק מפוקח על ידי בנק ישראל. הוא לא יכול לאשר הלוואה בצורה מיידית. הוא עורך בדיקות מקיפות בכל בקשת הלוואה וכך זמן יקר עובר. מי שרוצה הלוואה מיידית לא פונה לקבלת הלוואה בנקאית המצריכה ערבויות וכדומה.

תקופת ההלוואה

תקופת ההלוואה המתאפשרת מוגבלת בהתאם לתקנות הבנקים. רק גופים חוץ בנקאיים יכולים להתגמש עם רצון הלווים בהתאם ליכולת ההחזר שלהם.

יתרונות וחסרונות הלוואה חוץ בנקאית:

הלוואה לכל מטרה

הלוואה חוץ בנקאית ניתנת לכל מטרה. גוף המימון לא מתנה את קבלת ההלוואה בבדיקת המטרה, אלא ביכולת ההחזר של הלווה.

הלוואה מהירה

הלוואה זו ניתנת במהירות יחסית. יש גופי מימון המציעים את ההלוואה תוך מספר שעות מרגע קבלת הבקשה להלוואה.

הלוואה חיצונית

בגלל שמדובר בהלוואה שניתנת על ידי גוף מימון חיצוני, היא לא מקטינה את מסגרת האשראי הקיימת והיא לא על חשבונה.

הלוואה בתנאים נוחים

תנאי הלוואה חוץ בנקאית ידועים כתנאים טובים. אמנם הריבית המוצעת במסגרת הלוואות אלו היא לא הריבית הזולה ביותר, אך כל תנאי ההלוואה מותאמים ליכולות הלווים וכך הלוואות אלו מצליחות לסייע ללווים רבים. צרו קשר לקבלת פרטים.

לסיכום

הלוואה חוץ בנקאית היא פתרון נהדר עבור לקוחות שלא קיבלו אישור הלוואה מהבנק. הלוואה זו היא לרוב פשוטה להשגה, מהירה ולא דורשת הצגת ערבים או בטחונות. יש לציין כי למרות היתרונות הרבים של הלוואה חוץ בנקאית, החיסרון המרכזי שלה הוא הריבית – הריבית הממוצעת על הלוואות חוץ בנקאיותהלוואה חוץ בנקאית גבוהה כמעט ב – 5% מהריבית של הלוואות בנקאיות.