מעולה, ממשיכים!
הלוואה בערבות המדינה
עסקים רבים בישראל נקלעו לקשיים כלכליים בעקבות משבר הקורונה. לאור זאת, משרד האוצר הקים מסלול חדש המעניק הלוואות לעסקים, בערבות המדינה. מדובר בהלוואות עם תנאים נוחים וגמישים, אשר כמעט כל עסק עשוי להיות זכאי להן. מטרת המדינה בהקמת מסלול זה היא סיוע לעסקים הקטנים והבינוניים בישראל, מתוך הבנה שהם מנוע הצמיחה של הכלכלה הישראלית.
תנאי הסף
עסק שעומד בכל תנאי הסף, עשוי להיות זכאי להלוואה בערבות המדינה. באופן כללי, כל עסק עם מחזור של עד 100 מיליון ₪, אשר מתנהל בצורה תקינה, ואין לגביו מידע שלילי כלשהו – יכול לקבל הלוואה בערבות המדינה. באופן רשמי ישנן מספר תנאים לקבלת הזכאות:
- לא קיימים חובות לרשויות המס.
- אין עיקולים על העסק.
- העסק אינו נמצא בתהליך פירוק, הקפאת הליכים או כינוס נכסים.
- היעדר הלוואות קיימות.
- חשבונות הבנק תקינים.
- מחזור ההכנסות השנתי של העסק לא עולה על 100 מיליון ₪.
הגופים המלווים
הבנקים אשר זכו במכרז ויכולים להעניק הלוואות בערבות המדינה הם: מרכנתיל, מזרחי טפחות, אוצר החייל, הבנק הבינלאומי ובנק לאומי.
הגבלות על העסק לאחר מתן הלוואה בערבות המדינה
לאחר קבלת הלוואה בערבות המדינה, העסק מתחייב לנהוג בצורה מסוימת, אשר תבטיח שכספי ההלוואה יושקעו כנדרש. על בעל העסק לפעול בהתאם לתוכנית העסקית שנקבעה בעת מתן ההלוואה. בנוסף, לא יותר לבעל העסק למשוך הון מהחברה, לאורך כל תקופת ההלוואה. יתר על כן, העסק צריך לאפשר לגורמים המקצועיים לבצע ביקורת תקופתית.
מסלולי ההלוואה
הקרן לערבות המדינה מציעה ערבות עבור מספר מסלולי הלוואה מרכזיים:
מסלול הון חוזר
מדובר בהלוואה לצורך פעילות שוטפת כמו לקוחות, מלאי, ייבוא ושיווק. מטרת הקרן היא עזרה במימון ההון החוזר וגישור על פערי התזרים. כדי לקבל אישור להלוואה במסלול של הון חוזר, על בעל העסק להוכיח את צרכי האשראי, על ידי שימוש בנתוני המאזן התקופתי.
מסלול השקעות
הלוואה במסלול השקעות מתאימה לעסקים שרוצים לצמוח ולגדול. כדי להיות זכאי להלוואה זו, העסק צריך להציג את הצורך בהשקעות, טבלת מקורות ותחזיות ליום שאחרי ההשקעה.
מסלול עסקים בהקמה
כדי לקבל הלוואה לצורך הקמת עסק, היזם צריך להוכיח שהוא בעל ניסיון מוכח בתחום, ושיש לו הבנה עסקית מעמיקה. מומלץ לבקש הלוואה במסלול זה רק אם בעל העסק הוא בעל הון עצמי כלשהו.
לסיכום
תפעול עסק זוהי משימה לא פשוטה, הדורשת משאבים כלכליים רבים. בעקבות משבר הקורונה, עסקים רבים נתקלו בבעיית אשראי ולא יכלו לממן את הפעילות השוטפת בעסק. המדינה מסייעת לעסקים אלה בדרכים רבות, למשל על ידי העמדת קרנות הלוואות בערבות המדינה. הערבות מאפשרת לגופים המלווים להציע תנאי הלוואה נוחים כמו הפחתת הבטוחות וריבית נמוכה באופן יחסי.
