מעולה, ממשיכים!
הלוואה בנק הפועלים
רכישת דירה? התרחבות המשפחה? מימון טיפול רפואי יקר? – מדובר בהוצאות כבדות העלולות להכביד על משקי בית רבים. לכן, ניתן לקחת הלוואות שונות כדי לממן אותן, ולהצליח לגמור את החודש ללא מינוס בחשבון הבנק. ישנן סוגים רבים של הלוואות, ולכן על כל משק בית לבחור בהלוואה המתאימה ביותר ליכולת ההחזר שלו. מומלץ לבקש מספר הצעות הלוואה, ממקורות מימון שונים, ולבחור את ההלוואה המתאימה ביותר עבורכם.
איזה סוגי הלוואות ניתן לקבל?
ישנם עשרות סוגי הלוואות, בין הנפוצות ביותר נמנות ההלוואות הבאות: שפיצר, קרן שווה, גרייס מלא וגרייס חלקי.
- הלוואת שפיצר
הלוואת שפיצר, או בשמה המוכר יותר – המשכנתא, היא הלוואה המאופיינת בהחזר חודשי קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. אמנם, אם מתעמקים בלוח הסילוקין, נוכל להבחין כי התשלום עבור הריבית והתשלום עבור החזר הקרן – משתנים מדי חודש, אך הסכום הכולל נותר קבוע לאורך כל התקופה.
- הלוואת קרן שווה
בהלוואת קרן שווה, החזר הקרן קבוע מדי חודש, אך תשלום הריבית משתנה. כך, ההחזר הכולל שתידרשו להחזיר לבנק ישתנה מדי חודש – יתחיל גבוה, ויפחת לאורך תקופת ההחזר.
- הלוואת גרייס מלא
בסוג זה של הלוואה, הלווים לא נדרשים כלל להחזיר כסף לאורך תקופת ההלוואה. החזר הקרן ותשלומי הריבית יבוצעו רק בסוף תקופת ההלוואה.
- הלוואת גרייס חלקי
בהלוואה מסוג גרייס חלקי, תשלמו את הריבית מדי חודש, אך תידרשו להחזיר את הקרן רק בסוף התקופה.
מושגים שצריך להכיר כאשר לוקחים הלוואה
- לוח סילוקין
לוח סילוקין היא טבלה המציגה את שלבי ההחזר של הלוואה. הלוח נובע באופן עקיף מתנאי ההלוואה – סוג ההחזר, שיעור הריבית, מועדי התשלומים ועוד. הלוח נקרא כך משום שהוא מראה ללווה כיצד הוא "מסלק" את ההלוואה.
- הצמדה למדד
הלוואות רבות מאופיינות בהצמדה למדד. בדרך כלל מדובר בהצמדה למדד המחירים לצרכן. המשמעות היא שהסכום שתשלמו בפועל יהיה תלוי בעליית או בירידת המחירים בארץ. כלומר, אם המדד בחודש מסוים עלה ב – 5%, גם ההחזר החודשי המתאים יעלה בשיעור זהה.
הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית?
ישנם גופים פיננסים רבים המציעים הלוואות – גופים בנקאיים וחוץ בנקאיים. במקרה שבו הבנק מסרב להלוות ללקוח – הוא נאלץ להסתפק בהלוואה חוץ בנקאית. אך, בדרך כלל, הלוואה בנקאית תהיה נוחה יותר – שיעור הריבית יהיה נמוך יותר ותנאי ההחזר יהיו גמישים יותר. לכן, אם אתם לקוחות טובים של הבנק שלכם, מומלץ לבחור בהלוואה מהבנק שלכם ולא ממקור חיצוני.
לסיכום
נטילת הלוואה עלולה להיות מפחידה ומבלבלת עבור אנשים רבים, בשל חוסר ההבנה של ישראלים רבים במונחים פיננסים. לכן, מומלץ ללמוד על סוגי ההלוואות השונים, ועל היתרונות והחסרונות של כל אחת מהן. לאחר מכן יש לבחור בסוג ההחזר המתאים ביותר לפי מאפייני משק הבית הלווה.
