מעולה, ממשיכים!
הלוואה מיידית
המקום הראשון שאליו כולנו היינו הולכים במקרה של צורך בהלוואה דחופה הוא כמובן הבנק. יחד עם זאת, ישנם מקרים שבהם הלוואה בבנק פחות מתאימה לנו בשל מספר סיבות. אם אתם זקוקים להלוואה מיידית, יש לנו חדשות טובות בשבילכם, אתם כבר לא זקוקים לבנק כדי לקבל אותה. נאור פתרונות אשראי מעניקים לכם הלוואה מיידית לכל מטרה בתנאים שנוחים לכם.
לעיתים אתם זקוקים לכסף באופן מידי, בין אם עבור שיפוץ בבית, קניית רכב, לימודים או כל מטרה אחרת. הבנקים נותנים משמעות רבה למצב של חשבון הבנק שלכם והם מחזיקים במידע רב עליכם שעלול לגרום לכם לא לקבל את ההלוואה או לקבל הלוואה בתנאי החזר שיהיו קשים מידי עבורכם. בדיוק בשביל זה קיים הפתרון הבא.
הלוואה מיידית חוץ בנקאית
הלוואה מיידית חוץ בנקאית מאפשרת לכם להלוות סכום כסף מסוים לפי הצורך שלכם ללא תלות במצב של חשבון הבנק שלכם. ההלוואה הזו מאפשרת לכם לקבל תנאי החזר שמתאימים לסטטוס המיוחד שלכם, וכל זה בצורה מהירה הרבה יותר מזו שהייתם מקבלים בבנק.
הלוואה מיידית לכל מטרה נועדה לאפשר לכם לקבל את סכום הכסף שמונע מכם להגשים מטרה כלשהי. אצלנו בנאור פתרונות אשראי לא מתעניינים עבור מה אתם לקוחים את הכסף, אלא רק נותנים לכם אותו. המטרה שלנו היא לאפשר לכם לגשר על הפערים הללו.
מזומן
הלוואה מיידית במזומן מאפשר לכם קבלה של סכומי כסף מזומן גבוהים עבור כל מטרה. בניגוד לבנקים שלא יאפשרו לכם קבלה של מזומן בהלוואה, בנאור פתרונות אשראי גם האפשרות הזו פתוחה בפניכם.
הלוואה בהוראת קבע
ההחזר של ההלוואה מתבצע כאמור על פי התנאים שנוחים לכם באמצעות הוראת קבע שבה אתם מחזירים את הסכו שלקחתם עם הריבית שנקבעה מראש. נאור פתרונות אשראי מאפשרים לחשב עוד לפני שלקחתם את ההלוואה את הסכום המדויק שעליכם יהיה להחזיר בסוף הדרך.
מי לא יכול לקחת הלוואה?
מי שנמצא בהליכים של פשיטת רגל, קטינים, מי שמוגדרים פושטי רגל או מעוקלים לא יכולים לקבל את ההלוואות של נאור פתרונות אשראי. אתם יכולים להיכנס לאתר שלנו כדי לראות את ההגדרות המדויקות שיאפשרו לכם לדעת האם אתם יכולים לקבל הלוואות או לא. כל עוד אתם לא באחת ההגדרות המפורטות באתר, אתם מוזמנים לפנות אלינו לקבלת הלוואה בתנאים נוחים.
הלוואה מיידית לכל מטרה
הלוואה מיידית לכל מטרה הינה הלוואה קטנה יחסית, המוגבלת למקסימום של חמישים או עד מאה אלף שקלים, בהתאם לנתוניו של מבקש הלווה.
הלוואות לכל הבנקים
בעבר הבנקים היו בין הבודדים בשוק שסיפקו הלוואות, כיום קיימות חברות אשראי חוץ בנקאיות נוספות המפוקחות על ידי רשות שוק ההון ומשרד האוצר, כגון: חברות אשראי, חברות ביטוח כנגד חיסכון אשר מציעות גם הלוואות מיידית לכל מטרה. החברות הנ"ל אטרקטיביים יותר מהבנקים ואף מהירות יותר בקבלת הלוואה לכל הבנקים בדרך פשוט יותר.
הלוואה מיידית, כמו כל הלוואה, היא בעצם דרך שבה אנו יכולים להשיג סכום כסף מסוים לפרק זמן שנקבע מראש, על מנת שנוכל להשתמש בו להוצאה שאנו לא יכולים לממן מההון הנזיל והזמין שיש ברשותנו ברגע זה. ללקיחת הלוואה ישנם כמה יתרונות לא מבוטלים, אך כל זה כמובן בתנאי שלוקחים אותה בצורה שהכי מתאימה וטובה לכם כצרכנים שזקוקים לכסף נזיל באופן מיידי. חשוב לוודא שאתם לא לוקחים סיכונים גדולים מדי בזמן לקיחת ההלוואה על מנת שלא תגיעו חלילה למצב בו אתם לא יכולים להחזיר את ההלוואה שלקחתם במלואה. הכנו כאן עבורכם הסבר מפורט על הלוואה מיידית שכולל את כל מה שאתם צריכים לדעת על הנושא.
כפי שכת בנו קודם, הלוואה היא סכום כסף שאותו אנו מקבלים מגוף מסוים. הגוף יכול להיות בנק, חברת ביטוח, חברת אשראי, או אפילו אדם פרטי כמו חבר טוב או קרוב משפחה. את ההלוואה אנו מקבלים מהמלווה בתמורה להתחייבות שבעתיד נחזיר לו את מלוא הסכום שקיבלנו. כאשר אנו לווים סכום כסף מחברות או מבנקים אנו צריכים לשלם גם ריבית שהיא למעשה תוספת מסוימת על ההלוואה. הלוואה נועדה לסיטואציות בהן אנו עומדים בפני הוצאה אך אין לנו כסף זמין כדי לשלם עליה, למשל: רכישה של רכב חדש, קניית דירה, טיפול רפואי יקר, או טיסה משפחתית לחוץ לארץ. ההלוואה מאפשרת לנו לקבל סכום גדול כאן ועכשיו על מנת לממן את ההוצאה, ולרוב תנאי ההחזר הם כאלו שמאפשרים לנו להחזיר את הסכום הגדול בכמה חלקים קטנים יותר על מנת להקל על המלווה.
תהליך החזרת סכום ההלוואה למלווה נקרא 'החזר הלוואה'. את ההלוואה מחזירים במשך פרק זמן מסוים שנקבע מראש, כאשר לרוב התשלום הוא קבוע וחודשי, זאת אומרת שבכל חודש הלווה מחזיר סכום מסוים למלווה. בדרך כלל התנאים הללו של משך זמן החזר ההלוואה והסכום המדויק אותו מחזירים בכל פעימה נקבע כבר מראש, עוד לפני נתינת ההלוואה. כמובן שככל שסכום ההלוואה יהיה גדול יותר כך משך הזמן שייקח ללווה להחזיר אותה יהיה ארוך יותר ויאפשר לו להחזיר את הסכום במלואו בלי בעיות. למרות הפיתוי הרב שיש בפריסה של החזר ההלוואה למשך זמן ארוך חשוב לזכור שלמשוך חוב זה לא דבר טוב אף פעם, וככל שהחזר ההלוואה ארוך יותר ניתן להניח שהריבית על ההלוואה תהיה גבוהה יותר.
אין ספק שמדובר על שאלה מצוינת. אם נניח בצד חברים ו/ או קרובי משפחה ששמחים ורוצים לעזור, מה הסיבה שבנק או חברה כלשהי יתנו לנו הלוואה? התשובה היא כמובן ריבית. ריבית היא מה שמרוויח נותן ההלוואה, ומה שהופך אותו לבעל אינטרס לתת עוד ועוד הלוואות. הריבית היא סכום הכסף הנוסף שמקבל ההלוואה צריך להחזיר לנותן ההלוואה, חוץ מסכום ההלוואה המקורי. למשל, אם אדם קיבל הלוואה של חצי מיליון ₪ והחזיר 550,000 ₪, סכום הריבית שהוא שילם על ההלוואה הוא 50,000 ₪.
איך מחשבים את הריבית על הלוואות?
גם זו ללא ספק שאלה מצוינת. כדי להבין לעומק את נושא הריביות יש צורך לצלול עמוק למונחים כלכליים. אנו נסתפק בהסבר שלרוב בהלוואה שתקבלו מגוף כמו בנק או חברת ביטוח הריבית נגזרת משלל תהליכים כלכליים שקורים במשק הישראלי ובכל רחבי העולם. אחד הגופים שמשפיעים בצורה הדרמטית ביותר על הריבית, ובעיקר על ריבית הבנקים, הוא כמובן בנק ישראל. למרות שמדובר על נושא סבוך ומורכב חשוב שתדעו שלרוב אפשר לבנות תחזית סבירה ברמה מספקת של הריבית אותה תצטרכו לשלם על ההלוואה שלקחתם. כמובן שהתחזית יכולה להשתנות מעט, אך לרוב מדובר על תחזית שמסייעת לכם להבין את המצב. במקרה ולקחתם הלוואה עם ריבית קבועה (X אחוזים מסכום ההלוואה) אז תוכלו לחשב את הריבית לבד בלי צורך בסיוע של אנשי מקצוע.
מהי פריסה של תשלומים?
פריסה של תשלומים היא הדרך בה מחזירים את ההלוואה. כפי שהסברנו, רוב הלווים לא יכולים להחזיר את סכום ההלוואה שהם לקחו ב'מכה' אחת ולכן 'פורסים' עבורם את הסכום לפרוסות קטנות יותר שאותן הם מחזירים בכל פעם. פריסת תשלומים נקבעת מראש על ידי שני הצדדים, המלווה והלווה, עוד לפני העברת ההלוואה. ככל שפריסת התשלומים נרחבת יותר, זמן החזרת ההלוואה יהיה ארוך יותר, והלווה ישלם ריבית גבוהה יותר. כך יוצא באופן מעט בלתי מובן שדווקא למלווה יש אינטרס בכך שמשך זמן החזר ההלוואה יהיה ארוך יותר.
אם אני צריך הלוואה למי אפשר לפנות?
כמובן שהשאלה הראשונה של אדם שזקוק באופן מיידי לסכום כסף גדול היא למי אפשר לפנות? איזה גוף נותן הלוואות? כמובן שלא כל חברה יכולה לתת לכם הלוואה, וחשוב יותר, גם לא כדאי לכם לקחת הלוואה מכל חברה בשוק, בטח לא כאשר אנו מדברים על סכומי כסף גדולים יחסית. ככלל, יש בשוק שני גופים עיקריים שאליהם ניתן להפנות בקשה לקבלת הלוואה:
- הבנקים – כל הבנקים בישראל מעניקים שירותי הלוואה, ולא רק ללקוחות שלהם אלא גם ללקוחות של כל הבנקים. היתרון המשמעותי והחשוב ביותר בהלוואה מבנק הוא שמדובר על גוף כלכלי גדול, חזק, ויציב. הבנק יוכל לתת לכם הלוואה של סכומי כסף גדולים יחסית כאשר תנאי פריסת התשלומים והחזר ההלוואה יהיו נוחים יחסית, בטח אם אתם לקוחות הבנק. לבנק יש הרבה מאוד כסף ולקוחות ולכן הוא כמעט לא מרגיש את ההלוואה שהוא נתן לכם. הרווח שלכם יכול להיות תנאים טובים ונוחים יותר.
- הלוואות חוץ בנקאיות – ישנם הרבה מאוד ישראלים שנמצאים בבעיות שונות מול הבנק שלהם. אם זה אוברדרפט או כל מצב אחר שמונע מהבנק להעניק להם הלוואה בגלל החשש שהם לא יוכלו לעמוד בהחזר ההלוואה. גם אם הבנק יהיה מוכן בסופו של דבר להעניק לאותם אנשים הלוואה, סביר להניח שסכום ההלוואה יהיה מוגבל ושתנאי ההחזר יהיו קשוחים מאוד ולא נוחים ללווה. על מנת להתגבר על המצוקה הזאת ולאפשר גם לאנשים שמצב חשבון הבנק שלהם לא טוב לקבל הלוואה של סכום כסף גדול קמו גופים שמעניקים הלוואות חוץ בנקאיות. אלו גופים כלכליים גדולים וחזקים שיכולים להרשות לעצמם להציע הלוואות לאדם הפרטי. ההלוואות נקראות 'הלוואות חוץ בנקאיות' מכיוון שהן לא תלויות בבנק. למרות שמדובר על גופים מבוססים בסופו של דבר חשוב לזכור שאנו לא מדברים על בנקים ולכן סכומי ההלוואות יהיו לרוב קטנים יותר ובתנאי פריסת תשלומים והחזר שונים לגמרי. הלוואות חוץ בנקאיות תוכלו לקבל מחברת האשראי שלכם או מגופים אחרים. חשוב לזכור שאמנם לא מדובר על הבנק שלכם, אך זה לא אומר שאתם יכולים פשוט לא להחזיר את הכסף. אם וכאשר סכום ההלוואה לא מוחזר לחברה היא יכולה לפתוח נגדכם בהליכים של הוצאה לפועל. תנאי ההלוואה הכוללים את הריבית ופריסת התשלומים נסגרים בדרך כלל באופן אישי אל מול הלקוח
אז מתי כדאי לכם לקחת הלוואה?
לפני שניגשים לקחת הלוואה חשוב מאוד לזכור ולהכניס היטב לראש שההלוואה לא פותרת באופן מופלא את הבעיות הכלכליות שלנו או מזרימה לנו עוד כסף לכיסים. כל הלוואה, לא משנה מה המקור שלה, תהיה חייבת להיות מוחזרת למי שנתן לכם אותה, כאשר סכום ההחזר גבוה יותר מסכום ההלוואה. מסיבה זו לא כדאי להתחיל לקחת הלוואות על ימין ועל שמאל כדי לממן כל רכישה או קנייה שרוצים. אבל ישנם מקרים ספציפיים שבהם אדם עומד בפני הוצאה גדולה והכרחית, ואין לו ברירה אלא לקחת הלוואה. המקרה המובהק ביותר הוא כמובן לקיחת משכנתא בזמן של רכישת דירה. אם וכאשר החלטתם לקחת הלוואה חשוב מאוד לוודא שאתם יודעים בדיוק איך אתם מחזירים אותה עד השקל האחרון, וכמה שיותר מהר יותר טוב. לא צריך להיבהל או להימנע באופן מוחלט מלקחת הלוואות מכיוון שלרובנו אין סכומי עתק נזילים וזמינים, אך חשוב לוודא שאנו לוקחים את ההלוואה מגוף מסודר ואמין ושיש לנו תכנית החזר טובה שתסייע לנו להחזיר את ההלוואה.
מתי עדיף להימנע מלקיחת הלוואה
התשובה לשאלה הזו היא לא חד משמעית, אין רשימה של מקרים שבהם אנו ממליצים להימנע מלקחת הלוואות. כלל האצבע הפשוט ביותר הוא להימנע מלקיחת הלוואה אם לא ברור לכם בדיוק מאיזה כסף תחזירו אותה. בנוסף, אם אתם נמצאים תוך כדי החזר של הלוואה אחת ממש לא כדאי להעמיס על עצמכם הלוואה נוספת. בנוסף, חשוב להשתדל לקחת הלוואות אך ורק למען הוצאות נצרכות וחשובות כמו רכישת דירה, ולא עבור הוצאות מיותרות ולא חשובות (מהן כדאי להימנע באופן כללי). חשוב מאוד לזכור לחשב את סכום ההחזר יחד עם הריבית.
מה עושים כאשר הלווה לא מחזיר את ההלוואה?
אם נוצר מצב שבו הלווה לא מסוגל להחזיר את ההלוואה למלווה, לא משנה אם מדובר על בנק או על גוף אחר, יכולים להינקט נגדו צעדים כלכליים דרמטיים. אם מדובר על הלוואה שנלקחה מהבנק ייתכן שחשבון הבנק יעוקל, וכל הכסף שיש בו יוחרם לטובת החזר ההלוואה. אם ההלוואה נלקחה מגורם חוץ בנקאי עלולים להינקט כנגד הלווה הליכי הוצאה לפועל. חשוב מאוד לעדכן את הגוף ממנו לוויתם את הכסף אם יש לכם בעיות או קשיים בהחזר ההלוואה. אמנם ייתכן שתצטרכו לשלם קנסות ופיצויים על אי העמידה שלכם בחוזה, אך ייתכן שילכו לקראתכם בחלק מהדברים ולפחות לא יפתיעו אתכם ולא יחרימו או יעקלו לכם רכוש, מה שעלול להיות חוויה מאוד לא נעימה.
ייעוץ מקצועי
אנו ממליצים לכם בחום רב להיעזר בשירותי ייעוץ של איש מקצוע כלכלי לפני שאתם ניגשים ללקיחת הלוואה . חשוב כמובן לוודא שמדובר על איש מקצוע מנוסה ומיומן שלא קשור לאף גוף המציע הלוואה. איש מקצוע מיומן יסייע לכם לקבל הלוואה מיידית בתנאים הטובים ביותר שיש ויבנה יחד איתכם תכנית כלכלית שפויה שתסייע לכם לעמוד בהחזרי ההלוואה בצורה טובה ללא תקלות או בעיות.
סיכום
כפי שהסברנו, הלוואה מיידית מאפשרת לנו לקבל באופן מיידי סכום כסף גדול שלרוב אין לנו בזמינות מיידית כדי לשלם על הוצאה כלכלית גדולה (ופתאומית). סכום הכסף שקיבלנו צריך לחזור במלואו לגוף המלווה, בנק או חברה פרטית, יחד עם תשלום נוסף שנקרא ריבית שהוא למעשה הרווח של הגוף שמעניק את ההלוואה. אין מה לחשוש מלקיחת הלוואה במקרה הצורך, אך עם זאת, יש להיות מודעים היטב לכל הפרטים והסעיפים השונים בהסכם, וכמובן שלא כדאי לקחת הרבה מאוד הלוואות לצרכים לא חיוניים ולא דחופים.
